Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 433,49 € | 40 433,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 526 € / mois | 115 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 000 € | 6 075 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 625 € | 5 765 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 530,63 € | 196 671,25 € | 5 336 469,37 € |
| Année 2 | 299 031,20 € | 186 170,68 € | 5 037 438,17 € |
| Année 3 | 309 913,94 € | 175 287,94 € | 4 727 524,23 € |
| Année 4 | 321 192,73 € | 164 009,15 € | 4 406 331,50 € |
| Année 5 | 332 882,00 € | 152 319,88 € | 4 073 449,50 € |
| Année 6 | 344 996,67 € | 140 205,21 € | 3 728 452,83 € |
| Année 7 | 357 552,22 € | 127 649,66 € | 3 370 900,61 € |
| Année 8 | 370 564,73 € | 114 637,15 € | 3 000 335,88 € |
| Année 9 | 384 050,81 € | 101 151,07 € | 2 616 285,07 € |
| Année 10 | 398 027,70 € | 87 174,18 € | 2 218 257,37 € |
| Année 11 | 412 513,22 € | 72 688,66 € | 1 805 744,15 € |
| Année 12 | 427 525,96 € | 57 675,92 € | 1 378 218,19 € |
| Année 13 | 443 085,05 € | 42 116,83 € | 935 133,14 € |
| Année 14 | 459 210,34 € | 25 991,54 € | 475 922,80 € |
| Année 15 | 475 922,80 € | 9 279,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 524 €.