Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 145,41 € | 33 145,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 441 € / mois | 94 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 000 € | 6 075 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 625 € | 5 765 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 995,27 € | 203 749,65 € | 5 431 004,73 € |
| Année 2 | 201 255,95 € | 196 488,97 € | 5 229 748,78 € |
| Année 3 | 208 788,36 € | 188 956,56 € | 5 020 960,42 € |
| Année 4 | 216 602,72 € | 181 142,20 € | 4 804 357,70 € |
| Année 5 | 224 709,53 € | 173 035,39 € | 4 579 648,17 € |
| Année 6 | 233 119,73 € | 164 625,19 € | 4 346 528,44 € |
| Année 7 | 241 844,72 € | 155 900,20 € | 4 104 683,72 € |
| Année 8 | 250 896,27 € | 146 848,65 € | 3 853 787,45 € |
| Année 9 | 260 286,59 € | 137 458,33 € | 3 593 500,86 € |
| Année 10 | 270 028,34 € | 127 716,58 € | 3 323 472,52 € |
| Année 11 | 280 134,74 € | 117 610,18 € | 3 043 337,78 € |
| Année 12 | 290 619,35 € | 107 125,57 € | 2 752 718,43 € |
| Année 13 | 301 496,39 € | 96 248,53 € | 2 451 222,04 € |
| Année 14 | 312 780,51 € | 84 964,41 € | 2 138 441,53 € |
| Année 15 | 324 486,99 € | 73 257,93 € | 1 813 954,54 € |
| Année 16 | 336 631,58 € | 61 113,34 € | 1 477 322,96 € |
| Année 17 | 349 230,71 € | 48 514,21 € | 1 128 092,25 € |
| Année 18 | 362 301,40 € | 35 443,52 € | 765 790,85 € |
| Année 19 | 375 861,29 € | 21 883,63 € | 389 929,56 € |
| Année 20 | 389 929,56 € | 7 816,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.