Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 507,22 € | 27 507,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 355 € / mois | 78 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 000 € | 6 075 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 625 € | 5 765 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 625 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 664,23 € | 234 422,41 € | 5 529 335,77 € |
| Année 2 | 99 760,40 € | 230 326,24 € | 5 429 575,37 € |
| Année 3 | 104 031,94 € | 226 054,70 € | 5 325 543,43 € |
| Année 4 | 108 486,38 € | 221 600,26 € | 5 217 057,05 € |
| Année 5 | 113 131,57 € | 216 955,07 € | 5 103 925,48 € |
| Année 6 | 117 975,60 € | 212 111,04 € | 4 985 949,88 € |
| Année 7 | 123 027,09 € | 207 059,55 € | 4 862 922,79 € |
| Année 8 | 128 294,86 € | 201 791,78 € | 4 734 627,93 € |
| Année 9 | 133 788,20 € | 196 298,44 € | 4 600 839,73 € |
| Année 10 | 139 516,76 € | 190 569,88 € | 4 461 322,97 € |
| Année 11 | 145 490,56 € | 184 596,08 € | 4 315 832,41 € |
| Année 12 | 151 720,18 € | 178 366,46 € | 4 164 112,23 € |
| Année 13 | 158 216,54 € | 171 870,10 € | 4 005 895,69 € |
| Année 14 | 164 991,07 € | 165 095,57 € | 3 840 904,62 € |
| Année 15 | 172 055,64 € | 158 031,00 € | 3 668 848,98 € |
| Année 16 | 179 422,74 € | 150 663,90 € | 3 489 426,24 € |
| Année 17 | 187 105,26 € | 142 981,38 € | 3 302 320,98 € |
| Année 18 | 195 116,74 € | 134 969,90 € | 3 107 204,24 € |
| Année 19 | 203 471,24 € | 126 615,40 € | 2 903 733,00 € |
| Année 20 | 212 183,46 € | 117 903,18 € | 2 691 549,54 € |
| Année 21 | 221 268,73 € | 108 817,91 € | 2 470 280,81 € |
| Année 22 | 230 743,04 € | 99 343,60 € | 2 239 537,77 € |
| Année 23 | 240 622,97 € | 89 463,67 € | 1 998 914,80 € |
| Année 24 | 250 925,99 € | 79 160,65 € | 1 747 988,81 € |
| Année 25 | 261 670,12 € | 68 416,52 € | 1 486 318,69 € |
| Année 26 | 272 874,31 € | 57 212,33 € | 1 213 444,38 € |
| Année 27 | 284 558,25 € | 45 528,39 € | 928 886,13 € |
| Année 28 | 296 742,46 € | 33 344,18 € | 632 143,67 € |
| Année 29 | 309 448,41 € | 20 638,23 € | 322 695,26 € |
| Année 30 | 322 695,26 € | 7 388,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 500 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.