Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 525 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 018,20 € | 27 018,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 873 € / mois | 77 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 000 € | 5 967 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 125 € | 5 663 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 525 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 963,51 € | 230 254,89 € | 5 431 036,49 € |
| Année 2 | 97 986,84 € | 226 231,56 € | 5 333 049,65 € |
| Année 3 | 102 182,44 € | 222 035,96 € | 5 230 867,21 € |
| Année 4 | 106 557,69 € | 217 660,71 € | 5 124 309,52 € |
| Année 5 | 111 120,27 € | 213 098,13 € | 5 013 189,25 € |
| Année 6 | 115 878,22 € | 208 340,18 € | 4 897 311,03 € |
| Année 7 | 120 839,89 € | 203 378,51 € | 4 776 471,14 € |
| Année 8 | 126 014,02 € | 198 204,38 € | 4 650 457,12 € |
| Année 9 | 131 409,70 € | 192 808,70 € | 4 519 047,42 € |
| Année 10 | 137 036,38 € | 187 182,02 € | 4 382 011,04 € |
| Année 11 | 142 904,01 € | 181 314,39 € | 4 239 107,03 € |
| Année 12 | 149 022,88 € | 175 195,52 € | 4 090 084,15 € |
| Année 13 | 155 403,74 € | 168 814,66 € | 3 934 680,41 € |
| Année 14 | 162 057,83 € | 162 160,57 € | 3 772 622,58 € |
| Année 15 | 168 996,82 € | 155 221,58 € | 3 603 625,76 € |
| Année 16 | 176 232,92 € | 147 985,48 € | 3 427 392,84 € |
| Année 17 | 183 778,87 € | 140 439,53 € | 3 243 613,97 € |
| Année 18 | 191 647,90 € | 132 570,50 € | 3 051 966,07 € |
| Année 19 | 199 853,90 € | 124 364,50 € | 2 852 112,17 € |
| Année 20 | 208 411,23 € | 115 807,17 € | 2 643 700,94 € |
| Année 21 | 217 335,00 € | 106 883,40 € | 2 426 365,94 € |
| Année 22 | 226 640,83 € | 97 577,57 € | 2 199 725,11 € |
| Année 23 | 236 345,13 € | 87 873,27 € | 1 963 379,98 € |
| Année 24 | 246 464,97 € | 77 753,43 € | 1 716 915,01 € |
| Année 25 | 257 018,11 € | 67 200,29 € | 1 459 896,90 € |
| Année 26 | 268 023,12 € | 56 195,28 € | 1 191 873,78 € |
| Année 27 | 279 499,35 € | 44 719,05 € | 912 374,43 € |
| Année 28 | 291 466,95 € | 32 751,45 € | 620 907,48 € |
| Année 29 | 303 946,97 € | 20 271,43 € | 316 960,51 € |
| Année 30 | 316 960,51 € | 7 257,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 525 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.