Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 525 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 556,16 € | 32 556,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 655 € / mois | 93 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 000 € | 5 967 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 125 € | 5 663 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 546,49 € | 200 127,43 € | 5 334 453,51 € |
| Année 2 | 197 678,06 € | 192 995,86 € | 5 136 775,45 € |
| Année 3 | 205 076,60 € | 185 597,32 € | 4 931 698,85 € |
| Année 4 | 212 752,01 € | 177 921,91 € | 4 718 946,84 € |
| Année 5 | 220 714,68 € | 169 959,24 € | 4 498 232,16 € |
| Année 6 | 228 975,41 € | 161 698,51 € | 4 269 256,75 € |
| Année 7 | 237 545,28 € | 153 128,64 € | 4 031 711,47 € |
| Année 8 | 246 435,91 € | 144 238,01 € | 3 785 275,56 € |
| Année 9 | 255 659,28 € | 135 014,64 € | 3 529 616,28 € |
| Année 10 | 265 227,87 € | 125 446,05 € | 3 264 388,41 € |
| Année 11 | 275 154,59 € | 115 519,33 € | 2 989 233,82 € |
| Année 12 | 285 452,82 € | 105 221,10 € | 2 703 781,00 € |
| Année 13 | 296 136,47 € | 94 537,45 € | 2 407 644,53 € |
| Année 14 | 307 220,02 € | 83 453,90 € | 2 100 424,51 € |
| Année 15 | 318 718,34 € | 71 955,58 € | 1 781 706,17 € |
| Année 16 | 330 647,05 € | 60 026,87 € | 1 451 059,12 € |
| Année 17 | 343 022,20 € | 47 651,72 € | 1 108 036,92 € |
| Année 18 | 355 860,52 € | 34 813,40 € | 752 176,40 € |
| Année 19 | 369 179,35 € | 21 494,57 € | 382 997,05 € |
| Année 20 | 382 997,05 € | 7 677,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 525 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 442 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 125 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.