Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 850,79 € | 32 850,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 548 € / mois | 93 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 000 € | 6 021 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 375 € | 5 714 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 575 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 270,94 € | 201 938,54 € | 5 382 729,06 € |
| Année 2 | 199 467,07 € | 194 742,41 € | 5 183 261,99 € |
| Année 3 | 206 932,57 € | 187 276,91 € | 4 976 329,42 € |
| Année 4 | 214 677,43 € | 179 532,05 € | 4 761 651,99 € |
| Année 5 | 222 712,19 € | 171 497,29 € | 4 538 939,80 € |
| Année 6 | 231 047,65 € | 163 161,83 € | 4 307 892,15 € |
| Année 7 | 239 695,08 € | 154 514,40 € | 4 068 197,07 € |
| Année 8 | 248 666,16 € | 145 543,32 € | 3 819 530,91 € |
| Année 9 | 257 973,02 € | 136 236,46 € | 3 561 557,89 € |
| Année 10 | 267 628,20 € | 126 581,28 € | 3 293 929,69 € |
| Année 11 | 277 644,75 € | 116 564,73 € | 3 016 284,94 € |
| Année 12 | 288 036,19 € | 106 173,29 € | 2 728 248,75 € |
| Année 13 | 298 816,52 € | 95 392,96 € | 2 429 432,23 € |
| Année 14 | 310 000,37 € | 84 209,11 € | 2 119 431,86 € |
| Année 15 | 321 602,77 € | 72 606,71 € | 1 797 829,09 € |
| Année 16 | 333 639,41 € | 60 570,07 € | 1 464 189,68 € |
| Année 17 | 346 126,57 € | 48 082,91 € | 1 118 063,11 € |
| Année 18 | 359 081,09 € | 35 128,39 € | 758 982,02 € |
| Année 19 | 372 520,44 € | 21 689,04 € | 386 461,58 € |
| Année 20 | 386 461,58 € | 7 746,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 900 € pour cette enveloppe de financement.