Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 074,08 € | 40 074,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 437 € / mois | 114 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 000 € | 6 021 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 375 € | 5 714 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 575 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 965,91 € | 194 923,05 € | 5 289 034,09 € |
| Année 2 | 296 373,15 € | 184 515,81 € | 4 992 660,94 € |
| Année 3 | 307 159,17 € | 173 729,79 € | 4 685 501,77 € |
| Année 4 | 318 337,68 € | 162 551,28 € | 4 367 164,09 € |
| Année 5 | 329 923,03 € | 150 965,93 € | 4 037 241,06 € |
| Année 6 | 341 930,03 € | 138 958,93 € | 3 695 311,03 € |
| Année 7 | 354 373,98 € | 126 514,98 € | 3 340 937,05 € |
| Année 8 | 367 270,82 € | 113 618,14 € | 2 973 666,23 € |
| Année 9 | 380 637,02 € | 100 251,94 € | 2 593 029,21 € |
| Année 10 | 394 489,64 € | 86 399,32 € | 2 198 539,57 € |
| Année 11 | 408 846,44 € | 72 042,52 € | 1 789 693,13 € |
| Année 12 | 423 725,71 € | 57 163,25 € | 1 365 967,42 € |
| Année 13 | 439 146,48 € | 41 742,48 € | 926 820,94 € |
| Année 14 | 455 128,47 € | 25 760,49 € | 471 692,47 € |
| Année 15 | 471 692,47 € | 9 196,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.