Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 662,81 € | 28 662,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 857 € / mois | 81 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 000 € | 6 021 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 375 € | 5 714 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 575 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 234,00 € | 206 719,72 € | 5 437 766,00 € |
| Année 2 | 142 469,64 € | 201 484,08 € | 5 295 296,36 € |
| Année 3 | 147 905,04 € | 196 048,68 € | 5 147 391,32 € |
| Année 4 | 153 547,79 € | 190 405,93 € | 4 993 843,53 € |
| Année 5 | 159 405,84 € | 184 547,88 € | 4 834 437,69 € |
| Année 6 | 165 487,39 € | 178 466,33 € | 4 668 950,30 € |
| Année 7 | 171 800,96 € | 172 152,76 € | 4 497 149,34 € |
| Année 8 | 178 355,39 € | 165 598,33 € | 4 318 793,95 € |
| Année 9 | 185 159,86 € | 158 793,86 € | 4 133 634,09 € |
| Année 10 | 192 223,95 € | 151 729,77 € | 3 941 410,14 € |
| Année 11 | 199 557,55 € | 144 396,17 € | 3 741 852,59 € |
| Année 12 | 207 170,95 € | 136 782,77 € | 3 534 681,64 € |
| Année 13 | 215 074,77 € | 128 878,95 € | 3 319 606,87 € |
| Année 14 | 223 280,15 € | 120 673,57 € | 3 096 326,72 € |
| Année 15 | 231 798,57 € | 112 155,15 € | 2 864 528,15 € |
| Année 16 | 240 642,00 € | 103 311,72 € | 2 623 886,15 € |
| Année 17 | 249 822,81 € | 94 130,91 € | 2 374 063,34 € |
| Année 18 | 259 353,86 € | 84 599,86 € | 2 114 709,48 € |
| Année 19 | 269 248,54 € | 74 705,18 € | 1 845 460,94 € |
| Année 20 | 279 520,72 € | 64 433,00 € | 1 565 940,22 € |
| Année 21 | 290 184,81 € | 53 768,91 € | 1 275 755,41 € |
| Année 22 | 301 255,73 € | 42 697,99 € | 974 499,68 € |
| Année 23 | 312 749,00 € | 31 204,72 € | 661 750,68 € |
| Année 24 | 324 680,81 € | 19 272,91 € | 337 069,87 € |
| Année 25 | 337 069,87 € | 6 885,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.