Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 148,68 € | 28 148,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 299 € / mois | 80 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 000 € | 5 913 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 875 € | 5 611 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 475 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 772,41 € | 203 011,75 € | 5 340 227,59 € |
| Année 2 | 139 914,15 € | 197 870,01 € | 5 200 313,44 € |
| Année 3 | 145 252,06 € | 192 532,10 € | 5 055 061,38 € |
| Année 4 | 150 793,59 € | 186 990,57 € | 4 904 267,79 € |
| Année 5 | 156 546,57 € | 181 237,59 € | 4 747 721,22 € |
| Année 6 | 162 519,03 € | 175 265,13 € | 4 585 202,19 € |
| Année 7 | 168 719,32 € | 169 064,84 € | 4 416 482,87 € |
| Année 8 | 175 156,20 € | 162 627,96 € | 4 241 326,67 € |
| Année 9 | 181 838,64 € | 155 945,52 € | 4 059 488,03 € |
| Année 10 | 188 776,01 € | 149 008,15 € | 3 870 712,02 € |
| Année 11 | 195 978,06 € | 141 806,10 € | 3 674 733,96 € |
| Année 12 | 203 454,89 € | 134 329,27 € | 3 471 279,07 € |
| Année 13 | 211 216,94 € | 126 567,22 € | 3 260 062,13 € |
| Année 14 | 219 275,16 € | 118 509,00 € | 3 040 786,97 € |
| Année 15 | 227 640,77 € | 110 143,39 € | 2 813 146,20 € |
| Année 16 | 236 325,56 € | 101 458,60 € | 2 576 820,64 € |
| Année 17 | 245 341,71 € | 92 442,45 € | 2 331 478,93 € |
| Année 18 | 254 701,78 € | 83 082,38 € | 2 076 777,15 € |
| Année 19 | 264 418,99 € | 73 365,17 € | 1 812 358,16 € |
| Année 20 | 274 506,92 € | 63 277,24 € | 1 537 851,24 € |
| Année 21 | 284 979,70 € | 52 804,46 € | 1 252 871,54 € |
| Année 22 | 295 852,07 € | 41 932,09 € | 957 019,47 € |
| Année 23 | 307 139,20 € | 30 644,96 € | 649 880,27 € |
| Année 24 | 318 856,95 € | 18 927,21 € | 331 023,32 € |
| Année 25 | 331 023,32 € | 6 762,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 700 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.