Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 375 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 634,55 € | 27 634,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 741 € / mois | 78 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 000 € | 5 805 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 375 € | 5 509 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 375 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 310,82 € | 199 303,78 € | 5 242 689,18 € |
| Année 2 | 137 358,66 € | 194 255,94 € | 5 105 330,52 € |
| Année 3 | 142 599,06 € | 189 015,54 € | 4 962 731,46 € |
| Année 4 | 148 039,39 € | 183 575,21 € | 4 814 692,07 € |
| Année 5 | 153 687,30 € | 177 927,30 € | 4 661 004,77 € |
| Année 6 | 159 550,65 € | 172 063,95 € | 4 501 454,12 € |
| Année 7 | 165 637,73 € | 165 976,87 € | 4 335 816,39 € |
| Année 8 | 171 957,01 € | 159 657,59 € | 4 163 859,38 € |
| Année 9 | 178 517,40 € | 153 097,20 € | 3 985 341,98 € |
| Année 10 | 185 328,07 € | 146 286,53 € | 3 800 013,91 € |
| Année 11 | 192 398,56 € | 139 216,04 € | 3 607 615,35 € |
| Année 12 | 199 738,82 € | 131 875,78 € | 3 407 876,53 € |
| Année 13 | 207 359,11 € | 124 255,49 € | 3 200 517,42 € |
| Année 14 | 215 270,14 € | 116 344,46 € | 2 985 247,28 € |
| Année 15 | 223 482,97 € | 108 131,63 € | 2 761 764,31 € |
| Année 16 | 232 009,15 € | 99 605,45 € | 2 529 755,16 € |
| Année 17 | 240 860,59 € | 90 754,01 € | 2 288 894,57 € |
| Année 18 | 250 049,74 € | 81 564,86 € | 2 038 844,83 € |
| Année 19 | 259 589,46 € | 72 025,14 € | 1 779 255,37 € |
| Année 20 | 269 493,12 € | 62 121,48 € | 1 509 762,25 € |
| Année 21 | 279 774,65 € | 51 839,95 € | 1 229 987,60 € |
| Année 22 | 290 448,42 € | 41 166,18 € | 939 539,18 € |
| Année 23 | 301 529,37 € | 30 085,23 € | 638 009,81 € |
| Année 24 | 313 033,12 € | 18 581,48 € | 324 976,69 € |
| Année 25 | 324 976,69 € | 6 638,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 375 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 956 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.