Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 375 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 284,67 € | 26 284,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 651 € / mois | 75 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 000 € | 5 805 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 375 € | 5 509 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 375 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 412,40 € | 224 003,64 € | 5 283 587,60 € |
| Année 2 | 95 326,51 € | 220 089,53 € | 5 188 261,09 € |
| Année 3 | 99 408,22 € | 216 007,82 € | 5 088 852,87 € |
| Année 4 | 103 664,65 € | 211 751,39 € | 4 985 188,22 € |
| Année 5 | 108 103,38 € | 207 312,66 € | 4 877 084,84 € |
| Année 6 | 112 732,15 € | 202 683,89 € | 4 764 352,69 € |
| Année 7 | 117 559,12 € | 197 856,92 € | 4 646 793,57 € |
| Année 8 | 122 592,76 € | 192 823,28 € | 4 524 200,81 € |
| Année 9 | 127 841,96 € | 187 574,08 € | 4 396 358,85 € |
| Année 10 | 133 315,87 € | 182 100,17 € | 4 263 042,98 € |
| Année 11 | 139 024,19 € | 176 391,85 € | 4 124 018,79 € |
| Année 12 | 144 976,92 € | 170 439,12 € | 3 979 041,87 € |
| Année 13 | 151 184,56 € | 164 231,48 € | 3 827 857,31 € |
| Année 14 | 157 657,98 € | 157 758,06 € | 3 670 199,33 € |
| Année 15 | 164 408,58 € | 151 007,46 € | 3 505 790,75 € |
| Année 16 | 171 448,22 € | 143 967,82 € | 3 334 342,53 € |
| Année 17 | 178 789,28 € | 136 626,76 € | 3 155 553,25 € |
| Année 18 | 186 444,68 € | 128 971,36 € | 2 969 108,57 € |
| Année 19 | 194 427,88 € | 120 988,16 € | 2 774 680,69 € |
| Année 20 | 202 752,88 € | 112 663,16 € | 2 571 927,81 € |
| Année 21 | 211 434,36 € | 103 981,68 € | 2 360 493,45 € |
| Année 22 | 220 487,56 € | 94 928,48 € | 2 140 005,89 € |
| Année 23 | 229 928,41 € | 85 487,63 € | 1 910 077,48 € |
| Année 24 | 239 773,47 € | 75 642,57 € | 1 670 304,01 € |
| Année 25 | 250 040,11 € | 65 375,93 € | 1 420 263,90 € |
| Année 26 | 260 746,33 € | 54 669,71 € | 1 159 517,57 € |
| Année 27 | 271 910,97 € | 43 505,07 € | 887 606,60 € |
| Année 28 | 283 553,66 € | 31 862,38 € | 604 052,94 € |
| Année 29 | 295 694,85 € | 19 721,19 € | 308 358,09 € |
| Année 30 | 308 358,09 € | 7 060,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 375 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 375 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.