Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 275 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 795,66 € | 25 795,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 169 € / mois | 73 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 000 € | 5 697 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 875 € | 5 406 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 275 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 711,79 € | 219 836,13 € | 5 185 288,21 € |
| Année 2 | 93 553,09 € | 215 994,83 € | 5 091 735,12 € |
| Année 3 | 97 558,84 € | 211 989,08 € | 4 994 176,28 € |
| Année 4 | 101 736,12 € | 207 811,80 € | 4 892 440,16 € |
| Année 5 | 106 092,25 € | 203 455,67 € | 4 786 347,91 € |
| Année 6 | 110 634,89 € | 198 913,03 € | 4 675 713,02 € |
| Année 7 | 115 372,07 € | 194 175,85 € | 4 560 340,95 € |
| Année 8 | 120 312,10 € | 189 235,82 € | 4 440 028,85 € |
| Année 9 | 125 463,59 € | 184 084,33 € | 4 314 565,26 € |
| Année 10 | 130 835,71 € | 178 712,21 € | 4 183 729,55 € |
| Année 11 | 136 437,82 € | 173 110,10 € | 4 047 291,73 € |
| Année 12 | 142 279,83 € | 167 268,09 € | 3 905 011,90 € |
| Année 13 | 148 371,97 € | 161 175,95 € | 3 756 639,93 € |
| Année 14 | 154 724,96 € | 154 822,96 € | 3 601 914,97 € |
| Année 15 | 161 349,96 € | 148 197,96 € | 3 440 565,01 € |
| Année 16 | 168 258,65 € | 141 289,27 € | 3 272 306,36 € |
| Année 17 | 175 463,15 € | 134 084,77 € | 3 096 843,21 € |
| Année 18 | 182 976,14 € | 126 571,78 € | 2 913 867,07 € |
| Année 19 | 190 810,80 € | 118 737,12 € | 2 723 056,27 € |
| Année 20 | 198 980,94 € | 110 566,98 € | 2 524 075,33 € |
| Année 21 | 207 500,92 € | 102 047,00 € | 2 316 574,41 € |
| Année 22 | 216 385,69 € | 93 162,23 € | 2 100 188,72 € |
| Année 23 | 225 650,89 € | 83 897,03 € | 1 874 537,83 € |
| Année 24 | 235 312,83 € | 74 235,09 € | 1 639 225,00 € |
| Année 25 | 245 388,45 € | 64 159,47 € | 1 393 836,55 € |
| Année 26 | 255 895,48 € | 53 652,44 € | 1 137 941,07 € |
| Année 27 | 266 852,40 € | 42 695,52 € | 871 088,67 € |
| Année 28 | 278 278,51 € | 31 269,41 € | 592 810,16 € |
| Année 29 | 290 193,83 € | 19 354,09 € | 302 616,33 € |
| Année 30 | 302 616,33 € | 6 928,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 275 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 300 € pour cette enveloppe de financement.