Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 225 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 551,15 € | 25 551,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 428 € / mois | 73 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 000 € | 5 643 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 625 € | 5 355 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 225 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 861,44 € | 217 752,36 € | 5 136 138,56 € |
| Année 2 | 92 666,30 € | 213 947,50 € | 5 043 472,26 € |
| Année 3 | 96 634,10 € | 209 979,70 € | 4 946 838,16 € |
| Année 4 | 100 771,77 € | 205 842,03 € | 4 846 066,39 € |
| Année 5 | 105 086,61 € | 201 527,19 € | 4 740 979,78 € |
| Année 6 | 109 586,21 € | 197 027,59 € | 4 631 393,57 € |
| Année 7 | 114 278,47 € | 192 335,33 € | 4 517 115,10 € |
| Année 8 | 119 171,67 € | 187 442,13 € | 4 397 943,43 € |
| Année 9 | 124 274,34 € | 182 339,46 € | 4 273 669,09 € |
| Année 10 | 129 595,52 € | 177 018,28 € | 4 144 073,57 € |
| Année 11 | 135 144,55 € | 171 469,25 € | 4 008 929,02 € |
| Année 12 | 140 931,17 € | 165 682,63 € | 3 867 997,85 € |
| Année 13 | 146 965,56 € | 159 648,24 € | 3 721 032,29 € |
| Année 14 | 153 258,34 € | 153 355,46 € | 3 567 773,95 € |
| Année 15 | 159 820,55 € | 146 793,25 € | 3 407 953,40 € |
| Année 16 | 166 663,74 € | 139 950,06 € | 3 241 289,66 € |
| Année 17 | 173 799,96 € | 132 813,84 € | 3 067 489,70 € |
| Année 18 | 181 241,73 € | 125 372,07 € | 2 886 247,97 € |
| Année 19 | 189 002,13 € | 117 611,67 € | 2 697 245,84 € |
| Année 20 | 197 094,83 € | 109 518,97 € | 2 500 151,01 € |
| Année 21 | 205 534,03 € | 101 079,77 € | 2 294 616,98 € |
| Année 22 | 214 334,59 € | 92 279,21 € | 2 080 282,39 € |
| Année 23 | 223 511,99 € | 83 101,81 € | 1 856 770,40 € |
| Année 24 | 233 082,31 € | 73 531,49 € | 1 623 688,09 € |
| Année 25 | 243 062,44 € | 63 551,36 € | 1 380 625,65 € |
| Année 26 | 253 469,89 € | 53 143,91 € | 1 127 155,76 € |
| Année 27 | 264 322,95 € | 42 290,85 € | 862 832,81 € |
| Année 28 | 275 640,74 € | 30 973,06 € | 587 192,07 € |
| Année 29 | 287 443,13 € | 19 170,67 € | 299 748,94 € |
| Année 30 | 299 748,94 € | 6 862,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 225 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.