Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 225 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 558,22 € | 37 558,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 813 € / mois | 107 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 000 € | 5 643 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 625 € | 5 355 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 225 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 012,90 € | 182 685,74 € | 4 956 987,10 € |
| Année 2 | 277 766,77 € | 172 931,87 € | 4 679 220,33 € |
| Année 3 | 287 875,63 € | 162 823,01 € | 4 391 344,70 € |
| Année 4 | 298 352,35 € | 152 346,29 € | 4 092 992,35 € |
| Année 5 | 309 210,40 € | 141 488,24 € | 3 783 781,95 € |
| Année 6 | 320 463,58 € | 130 235,06 € | 3 463 318,37 € |
| Année 7 | 332 126,32 € | 118 572,32 € | 3 131 192,05 € |
| Année 8 | 344 213,48 € | 106 485,16 € | 2 786 978,57 € |
| Année 9 | 356 740,54 € | 93 958,10 € | 2 430 238,03 € |
| Année 10 | 369 723,53 € | 80 975,11 € | 2 060 514,50 € |
| Année 11 | 383 178,99 € | 67 519,65 € | 1 677 335,51 € |
| Année 12 | 397 124,11 € | 53 574,53 € | 1 280 211,40 € |
| Année 13 | 411 576,79 € | 39 121,85 € | 868 634,61 € |
| Année 14 | 426 555,40 € | 24 143,24 € | 442 079,21 € |
| Année 15 | 442 079,21 € | 8 619,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 225 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.