Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 275 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 917,63 € | 37 917,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 902 € / mois | 108 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 000 € | 5 697 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 875 € | 5 406 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 275 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 577,64 € | 184 433,92 € | 5 004 422,36 € |
| Année 2 | 280 424,83 € | 174 586,73 € | 4 723 997,53 € |
| Année 3 | 290 630,43 € | 164 381,13 € | 4 433 367,10 € |
| Année 4 | 301 207,43 € | 153 804,13 € | 4 132 159,67 € |
| Année 5 | 312 169,35 € | 142 842,21 € | 3 819 990,32 € |
| Année 6 | 323 530,24 € | 131 481,32 € | 3 496 460,08 € |
| Année 7 | 335 304,59 € | 119 706,97 € | 3 161 155,49 € |
| Année 8 | 347 507,41 € | 107 504,15 € | 2 813 648,08 € |
| Année 9 | 360 154,36 € | 94 857,20 € | 2 453 493,72 € |
| Année 10 | 373 261,54 € | 81 750,02 € | 2 080 232,18 € |
| Année 11 | 386 845,77 € | 68 165,79 € | 1 693 386,41 € |
| Année 12 | 400 924,36 € | 54 087,20 € | 1 292 462,05 € |
| Année 13 | 415 515,32 € | 39 496,24 € | 876 946,73 € |
| Année 14 | 430 637,32 € | 24 374,24 € | 446 309,41 € |
| Année 15 | 446 309,41 € | 8 701,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 275 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 336 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 300 € pour cette enveloppe de financement.