Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 375 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 636,45 € | 38 636,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 080 € / mois | 110 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 000 € | 5 805 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 375 € | 5 509 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 707,09 € | 187 930,31 € | 5 099 292,91 € |
| Année 2 | 285 740,98 € | 177 896,42 € | 4 813 551,93 € |
| Année 3 | 296 140,02 € | 167 497,38 € | 4 517 411,91 € |
| Année 4 | 306 917,54 € | 156 719,86 € | 4 210 494,37 € |
| Année 5 | 318 087,30 € | 145 550,10 € | 3 892 407,07 € |
| Année 6 | 329 663,54 € | 133 973,86 € | 3 562 743,53 € |
| Année 7 | 341 661,10 € | 121 976,30 € | 3 221 082,43 € |
| Année 8 | 354 095,25 € | 109 542,15 € | 2 866 987,18 € |
| Année 9 | 366 981,94 € | 96 655,46 € | 2 500 005,24 € |
| Année 10 | 380 337,64 € | 83 299,76 € | 2 119 667,60 € |
| Année 11 | 394 179,36 € | 69 458,04 € | 1 725 488,24 € |
| Année 12 | 408 524,85 € | 55 112,55 € | 1 316 963,39 € |
| Année 13 | 423 392,44 € | 40 244,96 € | 893 570,95 € |
| Année 14 | 438 801,08 € | 24 836,32 € | 454 769,87 € |
| Année 15 | 454 769,87 € | 8 866,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 375 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 500 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 375 € (2,5%).