Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 425 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 995,86 € | 38 995,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 169 € / mois | 111 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 000 € | 5 859 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 625 € | 5 560 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 425 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 271,83 € | 189 678,49 € | 5 146 728,17 € |
| Année 2 | 288 399,07 € | 179 551,25 € | 4 858 329,10 € |
| Année 3 | 298 894,84 € | 169 055,48 € | 4 559 434,26 € |
| Année 4 | 309 772,63 € | 158 177,69 € | 4 249 661,63 € |
| Année 5 | 321 046,27 € | 146 904,05 € | 3 928 615,36 € |
| Année 6 | 332 730,21 € | 135 220,11 € | 3 595 885,15 € |
| Année 7 | 344 839,35 € | 123 110,97 € | 3 251 045,80 € |
| Année 8 | 357 389,19 € | 110 561,13 € | 2 893 656,61 € |
| Année 9 | 370 395,76 € | 97 554,56 € | 2 523 260,85 € |
| Année 10 | 383 875,68 € | 84 074,64 € | 2 139 385,17 € |
| Année 11 | 397 846,17 € | 70 104,15 € | 1 741 539,00 € |
| Année 12 | 412 325,12 € | 55 625,20 € | 1 329 213,88 € |
| Année 13 | 427 331,00 € | 40 619,32 € | 901 882,88 € |
| Année 14 | 442 882,98 € | 25 067,34 € | 458 999,90 € |
| Année 15 | 458 999,90 € | 8 949,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 425 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 625 € (2,5%).