Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 425 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 891,62 € | 27 891,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 520 € / mois | 79 690 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 000 € | 5 859 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 625 € | 5 560 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 425 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 541,67 € | 201 157,77 € | 5 291 458,33 € |
| Année 2 | 138 636,46 € | 196 062,98 € | 5 152 821,87 € |
| Année 3 | 143 925,61 € | 190 773,83 € | 5 008 896,26 € |
| Année 4 | 149 416,58 € | 185 282,86 € | 4 859 479,68 € |
| Année 5 | 155 116,99 € | 179 582,45 € | 4 704 362,69 € |
| Année 6 | 161 034,92 € | 173 664,52 € | 4 543 327,77 € |
| Année 7 | 167 178,61 € | 167 520,83 € | 4 376 149,16 € |
| Année 8 | 173 556,68 € | 161 142,76 € | 4 202 592,48 € |
| Année 9 | 180 178,09 € | 154 521,35 € | 4 022 414,39 € |
| Année 10 | 187 052,11 € | 147 647,33 € | 3 835 362,28 € |
| Année 11 | 194 188,40 € | 140 511,04 € | 3 641 173,88 € |
| Année 12 | 201 596,94 € | 133 102,50 € | 3 439 576,94 € |
| Année 13 | 209 288,13 € | 125 411,31 € | 3 230 288,81 € |
| Année 14 | 217 272,74 € | 117 426,70 € | 3 013 016,07 € |
| Année 15 | 225 561,97 € | 109 137,47 € | 2 787 454,10 € |
| Année 16 | 234 167,47 € | 100 531,97 € | 2 553 286,63 € |
| Année 17 | 243 101,24 € | 91 598,20 € | 2 310 185,39 € |
| Année 18 | 252 375,88 € | 82 323,56 € | 2 057 809,51 € |
| Année 19 | 262 004,36 € | 72 695,08 € | 1 795 805,15 € |
| Année 20 | 272 000,12 € | 62 699,32 € | 1 523 805,03 € |
| Année 21 | 282 377,30 € | 52 322,14 € | 1 241 427,73 € |
| Année 22 | 293 150,37 € | 41 549,07 € | 948 277,36 € |
| Année 23 | 304 334,43 € | 30 365,01 € | 643 942,93 € |
| Année 24 | 315 945,18 € | 18 754,26 € | 327 997,75 € |
| Année 25 | 327 997,75 € | 6 700,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 425 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.