Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 425 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 529,18 € | 26 529,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 391 € / mois | 75 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 000 € | 5 859 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 625 € | 5 560 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 425 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 262,79 € | 226 087,37 € | 5 332 737,21 € |
| Année 2 | 96 213,30 € | 222 136,86 € | 5 236 523,91 € |
| Année 3 | 100 332,96 € | 218 017,20 € | 5 136 190,95 € |
| Année 4 | 104 629,01 € | 213 721,15 € | 5 031 561,94 € |
| Année 5 | 109 109,01 € | 209 241,15 € | 4 922 452,93 € |
| Année 6 | 113 780,83 € | 204 569,33 € | 4 808 672,10 € |
| Année 7 | 118 652,70 € | 199 697,46 € | 4 690 019,40 € |
| Année 8 | 123 733,15 € | 194 617,01 € | 4 566 286,25 € |
| Année 9 | 129 031,19 € | 189 318,97 € | 4 437 255,06 € |
| Année 10 | 134 556,03 € | 183 794,13 € | 4 302 699,03 € |
| Année 11 | 140 317,47 € | 178 032,69 € | 4 162 381,56 € |
| Année 12 | 146 325,58 € | 172 024,58 € | 4 016 055,98 € |
| Année 13 | 152 590,95 € | 165 759,21 € | 3 863 465,03 € |
| Année 14 | 159 124,59 € | 159 225,57 € | 3 704 340,44 € |
| Année 15 | 165 938,00 € | 152 412,16 € | 3 538 402,44 € |
| Année 16 | 173 043,12 € | 145 307,04 € | 3 365 359,32 € |
| Année 17 | 180 452,47 € | 137 897,69 € | 3 184 906,85 € |
| Année 18 | 188 179,12 € | 130 171,04 € | 2 996 727,73 € |
| Année 19 | 196 236,55 € | 122 113,61 € | 2 800 491,18 € |
| Année 20 | 204 639,02 € | 113 711,14 € | 2 595 852,16 € |
| Année 21 | 213 401,26 € | 104 948,90 € | 2 382 450,90 € |
| Année 22 | 222 538,65 € | 95 811,51 € | 2 159 912,25 € |
| Année 23 | 232 067,34 € | 86 282,82 € | 1 927 844,91 € |
| Année 24 | 242 003,97 € | 76 346,19 € | 1 685 840,94 € |
| Année 25 | 252 366,13 € | 65 984,03 € | 1 433 474,81 € |
| Année 26 | 263 171,94 € | 55 178,22 € | 1 170 302,87 € |
| Année 27 | 274 440,45 € | 43 909,71 € | 895 862,42 € |
| Année 28 | 286 191,43 € | 32 158,73 € | 609 670,99 € |
| Année 29 | 298 445,57 € | 19 904,59 € | 311 225,42 € |
| Année 30 | 311 225,42 € | 7 125,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 425 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 798 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 100 € pour cette enveloppe de financement.