Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 275 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 120,42 € | 27 120,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 183 € / mois | 77 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 000 € | 5 697 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 875 € | 5 406 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 275 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 849,23 € | 195 595,81 € | 5 145 150,77 € |
| Année 2 | 134 803,13 € | 190 641,91 € | 5 010 347,64 € |
| Année 3 | 139 946,06 € | 185 498,98 € | 4 870 401,58 € |
| Année 4 | 145 285,19 € | 180 159,85 € | 4 725 116,39 € |
| Année 5 | 150 828,00 € | 174 617,04 € | 4 574 288,39 € |
| Année 6 | 156 582,31 € | 168 862,73 € | 4 417 706,08 € |
| Année 7 | 162 556,12 € | 162 888,92 € | 4 255 149,96 € |
| Année 8 | 168 757,85 € | 156 687,19 € | 4 086 392,11 € |
| Année 9 | 175 196,17 € | 150 248,87 € | 3 911 195,94 € |
| Année 10 | 181 880,12 € | 143 564,92 € | 3 729 315,82 € |
| Année 11 | 188 819,09 € | 136 625,95 € | 3 540 496,73 € |
| Année 12 | 196 022,78 € | 129 422,26 € | 3 344 473,95 € |
| Année 13 | 203 501,30 € | 121 943,74 € | 3 140 972,65 € |
| Année 14 | 211 265,13 € | 114 179,91 € | 2 929 707,52 € |
| Année 15 | 219 325,14 € | 106 119,90 € | 2 710 382,38 € |
| Année 16 | 227 692,72 € | 97 752,32 € | 2 482 689,66 € |
| Année 17 | 236 379,48 € | 89 065,56 € | 2 246 310,18 € |
| Année 18 | 245 397,67 € | 80 047,37 € | 2 000 912,51 € |
| Année 19 | 254 759,90 € | 70 685,14 € | 1 746 152,61 € |
| Année 20 | 264 479,32 € | 60 965,72 € | 1 481 673,29 € |
| Année 21 | 274 569,54 € | 50 875,50 € | 1 207 103,75 € |
| Année 22 | 285 044,73 € | 40 400,31 € | 922 059,02 € |
| Année 23 | 295 919,57 € | 29 525,47 € | 626 139,45 € |
| Année 24 | 307 209,27 € | 18 235,77 € | 318 930,18 € |
| Année 25 | 318 930,18 € | 6 515,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 275 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.