Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 606,29 € | 26 606,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 625 € / mois | 76 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 000 € | 5 589 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 375 € | 5 304 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 175 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 387,65 € | 191 887,83 € | 5 047 612,35 € |
| Année 2 | 132 247,64 € | 187 027,84 € | 4 915 364,71 € |
| Année 3 | 137 293,08 € | 181 982,40 € | 4 778 071,63 € |
| Année 4 | 142 531,00 € | 176 744,48 € | 4 635 540,63 € |
| Année 5 | 147 968,73 € | 171 306,75 € | 4 487 571,90 € |
| Année 6 | 153 613,93 € | 165 661,55 € | 4 333 957,97 € |
| Année 7 | 159 474,49 € | 159 800,99 € | 4 174 483,48 € |
| Année 8 | 165 558,66 € | 153 716,82 € | 4 008 924,82 € |
| Année 9 | 171 874,93 € | 147 400,55 € | 3 837 049,89 € |
| Année 10 | 178 432,19 € | 140 843,29 € | 3 658 617,70 € |
| Année 11 | 185 239,60 € | 134 035,88 € | 3 473 378,10 € |
| Année 12 | 192 306,74 € | 126 968,74 € | 3 281 071,36 € |
| Année 13 | 199 643,48 € | 119 632,00 € | 3 081 427,88 € |
| Année 14 | 207 260,14 € | 112 015,34 € | 2 874 167,74 € |
| Année 15 | 215 167,39 € | 104 108,09 € | 2 659 000,35 € |
| Année 16 | 223 376,28 € | 95 899,20 € | 2 435 624,07 € |
| Année 17 | 231 898,38 € | 87 377,10 € | 2 203 725,69 € |
| Année 18 | 240 745,61 € | 78 529,87 € | 1 962 980,08 € |
| Année 19 | 249 930,37 € | 69 345,11 € | 1 713 049,71 € |
| Année 20 | 259 465,53 € | 59 809,95 € | 1 453 584,18 € |
| Année 21 | 269 364,47 € | 49 911,01 € | 1 184 219,71 € |
| Année 22 | 279 641,09 € | 39 634,39 € | 904 578,62 € |
| Année 23 | 290 309,74 € | 28 965,74 € | 614 268,88 € |
| Année 24 | 301 385,45 € | 17 890,03 € | 312 883,43 € |
| Année 25 | 312 883,43 € | 6 391,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 018 €.