Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 225 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 863,36 € | 26 863,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 404 € / mois | 76 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 000 € | 5 643 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 625 € | 5 355 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 225 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 618,50 € | 193 741,82 € | 5 096 381,50 € |
| Année 2 | 133 525,46 € | 188 834,86 € | 4 962 856,04 € |
| Année 3 | 138 619,63 € | 183 740,69 € | 4 824 236,41 € |
| Année 4 | 143 908,17 € | 178 452,15 € | 4 680 328,24 € |
| Année 5 | 149 398,43 € | 172 961,89 € | 4 530 929,81 € |
| Année 6 | 155 098,18 € | 167 262,14 € | 4 375 831,63 € |
| Année 7 | 161 015,37 € | 161 344,95 € | 4 214 816,26 € |
| Année 8 | 167 158,33 € | 155 201,99 € | 4 047 657,93 € |
| Année 9 | 173 535,63 € | 148 824,69 € | 3 874 122,30 € |
| Année 10 | 180 156,23 € | 142 204,09 € | 3 693 966,07 € |
| Année 11 | 187 029,43 € | 135 330,89 € | 3 506 936,64 € |
| Année 12 | 194 164,84 € | 128 195,48 € | 3 312 771,80 € |
| Année 13 | 201 572,47 € | 120 787,85 € | 3 111 199,33 € |
| Année 14 | 209 262,73 € | 113 097,59 € | 2 901 936,60 € |
| Année 15 | 217 246,39 € | 105 113,93 € | 2 684 690,21 € |
| Année 16 | 225 534,59 € | 96 825,73 € | 2 459 155,62 € |
| Année 17 | 234 139,06 € | 88 221,26 € | 2 225 016,56 € |
| Année 18 | 243 071,76 € | 79 288,56 € | 1 981 944,80 € |
| Année 19 | 252 345,25 € | 70 015,07 € | 1 729 599,55 € |
| Année 20 | 261 972,55 € | 60 387,77 € | 1 467 627,00 € |
| Année 21 | 271 967,16 € | 50 393,16 € | 1 195 659,84 € |
| Année 22 | 282 343,04 € | 40 017,28 € | 913 316,80 € |
| Année 23 | 293 114,79 € | 29 245,53 € | 620 202,01 € |
| Année 24 | 304 297,51 € | 18 062,81 € | 315 904,50 € |
| Année 25 | 315 904,50 € | 6 453,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 225 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.