Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 493,78 € | 30 493,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 405 € / mois | 87 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 000 € | 5 589 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 375 € | 5 304 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 175 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 475,67 € | 187 449,69 € | 4 996 524,33 € |
| Année 2 | 185 155,51 € | 180 769,85 € | 4 811 368,82 € |
| Année 3 | 192 085,34 € | 173 840,02 € | 4 619 283,48 € |
| Année 4 | 199 274,54 € | 166 650,82 € | 4 420 008,94 € |
| Année 5 | 206 732,79 € | 159 192,57 € | 4 213 276,15 € |
| Année 6 | 214 470,20 € | 151 455,16 € | 3 998 805,95 € |
| Année 7 | 222 497,19 € | 143 428,17 € | 3 776 308,76 € |
| Année 8 | 230 824,60 € | 135 100,76 € | 3 545 484,16 € |
| Année 9 | 239 463,71 € | 126 461,65 € | 3 306 020,45 € |
| Année 10 | 248 426,13 € | 117 499,23 € | 3 057 594,32 € |
| Année 11 | 257 723,99 € | 108 201,37 € | 2 799 870,33 € |
| Année 12 | 267 369,84 € | 98 555,52 € | 2 532 500,49 € |
| Année 13 | 277 376,73 € | 88 548,63 € | 2 255 123,76 € |
| Année 14 | 287 758,11 € | 78 167,25 € | 1 967 365,65 € |
| Année 15 | 298 528,07 € | 67 397,29 € | 1 668 837,58 € |
| Année 16 | 309 701,11 € | 56 224,25 € | 1 359 136,47 € |
| Année 17 | 321 292,31 € | 44 633,05 € | 1 037 844,16 € |
| Année 18 | 333 317,36 € | 32 608,00 € | 704 526,80 € |
| Année 19 | 345 792,47 € | 20 132,89 € | 358 734,33 € |
| Année 20 | 358 734,33 € | 7 190,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 125 €.