Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 125 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 199,15 € | 30 199,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 513 € / mois | 86 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 000 € | 5 535 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 125 € | 5 253 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 125 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 125 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 751,22 € | 185 638,58 € | 4 948 248,78 € |
| Année 2 | 183 366,50 € | 179 023,30 € | 4 764 882,28 € |
| Année 3 | 190 229,37 € | 172 160,43 € | 4 574 652,91 € |
| Année 4 | 197 349,10 € | 165 040,70 € | 4 377 303,81 € |
| Année 5 | 204 735,32 € | 157 654,48 € | 4 172 568,49 € |
| Année 6 | 212 397,96 € | 149 991,84 € | 3 960 170,53 € |
| Année 7 | 220 347,39 € | 142 042,41 € | 3 739 823,14 € |
| Année 8 | 228 594,35 € | 133 795,45 € | 3 511 228,79 € |
| Année 9 | 237 149,97 € | 125 239,83 € | 3 274 078,82 € |
| Année 10 | 246 025,79 € | 116 364,01 € | 3 028 053,03 € |
| Année 11 | 255 233,82 € | 107 155,98 € | 2 772 819,21 € |
| Année 12 | 264 786,48 € | 97 603,32 € | 2 508 032,73 € |
| Année 13 | 274 696,67 € | 87 693,13 € | 2 233 336,06 € |
| Année 14 | 284 977,75 € | 77 412,05 € | 1 948 358,31 € |
| Année 15 | 295 643,65 € | 66 746,15 € | 1 652 714,66 € |
| Année 16 | 306 708,76 € | 55 681,04 € | 1 346 005,90 € |
| Année 17 | 318 187,95 € | 44 201,85 € | 1 027 817,95 € |
| Année 18 | 330 096,79 € | 32 293,01 € | 697 721,16 € |
| Année 19 | 342 451,34 € | 19 938,46 € | 355 269,82 € |
| Année 20 | 355 269,82 € | 7 121,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 125 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 500 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.