Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 025 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 609,90 € | 29 609,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 727 € / mois | 84 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 000 € | 5 427 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 625 € | 5 150 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 025 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 302,44 € | 182 016,36 € | 4 851 697,56 € |
| Année 2 | 179 788,65 € | 175 530,15 € | 4 671 908,91 € |
| Année 3 | 186 517,62 € | 168 801,18 € | 4 485 391,29 € |
| Année 4 | 193 498,42 € | 161 820,38 € | 4 291 892,87 € |
| Année 5 | 200 740,51 € | 154 578,29 € | 4 091 152,36 € |
| Année 6 | 208 253,65 € | 147 065,15 € | 3 882 898,71 € |
| Année 7 | 216 047,94 € | 139 270,86 € | 3 666 850,77 € |
| Année 8 | 224 134,02 € | 131 184,78 € | 3 442 716,75 € |
| Année 9 | 232 522,70 € | 122 796,10 € | 3 210 194,05 € |
| Année 10 | 241 225,33 € | 114 093,47 € | 2 968 968,72 € |
| Année 11 | 250 253,68 € | 105 065,12 € | 2 718 715,04 € |
| Année 12 | 259 619,95 € | 95 698,85 € | 2 459 095,09 € |
| Année 13 | 269 336,78 € | 85 982,02 € | 2 189 758,31 € |
| Année 14 | 279 417,28 € | 75 901,52 € | 1 910 341,03 € |
| Année 15 | 289 875,05 € | 65 443,75 € | 1 620 465,98 € |
| Année 16 | 300 724,23 € | 54 594,57 € | 1 319 741,75 € |
| Année 17 | 311 979,44 € | 43 339,36 € | 1 007 762,31 € |
| Année 18 | 323 655,94 € | 31 662,86 € | 684 106,37 € |
| Année 19 | 335 769,42 € | 19 549,38 € | 348 336,95 € |
| Année 20 | 348 336,95 € | 6 982,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 025 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.