Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 075 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 904,53 € | 29 904,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 620 € / mois | 85 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 000 € | 5 481 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 875 € | 5 201 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 075 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 026,90 € | 183 827,46 € | 4 899 973,10 € |
| Année 2 | 181 577,65 € | 177 276,71 € | 4 718 395,45 € |
| Année 3 | 188 373,57 € | 170 480,79 € | 4 530 021,88 € |
| Année 4 | 195 423,84 € | 163 430,52 € | 4 334 598,04 € |
| Année 5 | 202 737,97 € | 156 116,39 € | 4 131 860,07 € |
| Année 6 | 210 325,85 € | 148 528,51 € | 3 921 534,22 € |
| Année 7 | 218 197,75 € | 140 656,61 € | 3 703 336,47 € |
| Année 8 | 226 364,26 € | 132 490,10 € | 3 476 972,21 € |
| Année 9 | 234 836,41 € | 124 017,95 € | 3 242 135,80 € |
| Année 10 | 243 625,66 € | 115 228,70 € | 2 998 510,14 € |
| Année 11 | 252 743,86 € | 106 110,50 € | 2 745 766,28 € |
| Année 12 | 262 203,31 € | 96 651,05 € | 2 483 562,97 € |
| Année 13 | 272 016,82 € | 86 837,54 € | 2 211 546,15 € |
| Année 14 | 282 197,61 € | 76 656,75 € | 1 929 348,54 € |
| Année 15 | 292 759,45 € | 66 094,91 € | 1 636 589,09 € |
| Année 16 | 303 716,59 € | 55 137,77 € | 1 332 872,50 € |
| Année 17 | 315 083,80 € | 43 770,56 € | 1 017 788,70 € |
| Année 18 | 326 876,47 € | 31 977,89 € | 690 912,23 € |
| Année 19 | 339 110,50 € | 19 743,86 € | 351 801,73 € |
| Année 20 | 351 801,73 € | 7 051,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 075 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 900 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 442 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 406 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.