Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 075 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 817,62 € | 24 817,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 205 € / mois | 70 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 000 € | 5 481 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 875 € | 5 201 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 075 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 310,33 € | 211 501,11 € | 4 988 689,67 € |
| Année 2 | 90 005,99 € | 207 805,45 € | 4 898 683,68 € |
| Année 3 | 93 859,84 € | 203 951,60 € | 4 804 823,84 € |
| Année 4 | 97 878,74 € | 199 932,70 € | 4 706 945,10 € |
| Année 5 | 102 069,71 € | 195 741,73 € | 4 604 875,39 € |
| Année 6 | 106 440,14 € | 191 371,30 € | 4 498 435,25 € |
| Année 7 | 110 997,70 € | 186 813,74 € | 4 387 437,55 € |
| Année 8 | 115 750,40 € | 182 061,04 € | 4 271 687,15 € |
| Année 9 | 120 706,59 € | 177 104,85 € | 4 150 980,56 € |
| Année 10 | 125 875,00 € | 171 936,44 € | 4 025 105,56 € |
| Année 11 | 131 264,73 € | 166 546,71 € | 3 893 840,83 € |
| Année 12 | 136 885,23 € | 160 926,21 € | 3 756 955,60 € |
| Année 13 | 142 746,37 € | 155 065,07 € | 3 614 209,23 € |
| Année 14 | 148 858,49 € | 148 952,95 € | 3 465 350,74 € |
| Année 15 | 155 232,28 € | 142 579,16 € | 3 310 118,46 € |
| Année 16 | 161 879,05 € | 135 932,39 € | 3 148 239,41 € |
| Année 17 | 168 810,38 € | 129 001,06 € | 2 979 429,03 € |
| Année 18 | 176 038,52 € | 121 772,92 € | 2 803 390,51 € |
| Année 19 | 183 576,13 € | 114 235,31 € | 2 619 814,38 € |
| Année 20 | 191 436,50 € | 106 374,94 € | 2 428 377,88 € |
| Année 21 | 199 633,43 € | 98 178,01 € | 2 228 744,45 € |
| Année 22 | 208 181,32 € | 89 630,12 € | 2 020 563,13 € |
| Année 23 | 217 095,25 € | 80 716,19 € | 1 803 467,88 € |
| Année 24 | 226 390,81 € | 71 420,63 € | 1 577 077,07 € |
| Année 25 | 236 084,42 € | 61 727,02 € | 1 340 992,65 € |
| Année 26 | 246 193,09 € | 51 618,35 € | 1 094 799,56 € |
| Année 27 | 256 734,57 € | 41 076,87 € | 838 064,99 € |
| Année 28 | 267 727,43 € | 30 084,01 € | 570 337,56 € |
| Année 29 | 279 191,00 € | 18 620,44 € | 291 146,56 € |
| Année 30 | 291 146,56 € | 6 666,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 075 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 907 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.