Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 075 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 092,16 € | 26 092,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 067 € / mois | 74 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 000 € | 5 481 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 875 € | 5 201 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 075 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 075 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 926,06 € | 188 179,86 € | 4 950 073,94 € |
| Année 2 | 129 692,17 € | 183 413,75 € | 4 820 381,77 € |
| Année 3 | 134 640,08 € | 178 465,84 € | 4 685 741,69 € |
| Année 4 | 139 776,78 € | 173 329,14 € | 4 545 964,91 € |
| Année 5 | 145 109,43 € | 167 996,49 € | 4 400 855,48 € |
| Année 6 | 150 645,56 € | 162 460,36 € | 4 250 209,92 € |
| Année 7 | 156 392,88 € | 156 713,04 € | 4 093 817,04 € |
| Année 8 | 162 359,47 € | 150 746,45 € | 3 931 457,57 € |
| Année 9 | 168 553,70 € | 144 552,22 € | 3 762 903,87 € |
| Année 10 | 174 984,26 € | 138 121,66 € | 3 587 919,61 € |
| Année 11 | 181 660,12 € | 131 445,80 € | 3 406 259,49 € |
| Année 12 | 188 590,67 € | 124 515,25 € | 3 217 668,82 € |
| Année 13 | 195 785,65 € | 117 320,27 € | 3 021 883,17 € |
| Année 14 | 203 255,14 € | 109 850,78 € | 2 818 628,03 € |
| Année 15 | 211 009,57 € | 102 096,35 € | 2 607 618,46 € |
| Année 16 | 219 059,85 € | 94 046,07 € | 2 388 558,61 € |
| Année 17 | 227 417,29 € | 85 688,63 € | 2 161 141,32 € |
| Année 18 | 236 093,54 € | 77 012,38 € | 1 925 047,78 € |
| Année 19 | 245 100,83 € | 68 005,09 € | 1 679 946,95 € |
| Année 20 | 254 451,74 € | 58 654,18 € | 1 425 495,21 € |
| Année 21 | 264 159,39 € | 48 946,53 € | 1 161 335,82 € |
| Année 22 | 274 237,41 € | 38 868,51 € | 887 098,41 € |
| Année 23 | 284 699,95 € | 28 405,97 € | 602 398,46 € |
| Année 24 | 295 561,60 € | 17 544,32 € | 306 836,86 € |
| Année 25 | 306 836,86 € | 6 268,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 075 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 900 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 74 549 €.