Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 025 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 835,09 € | 25 835,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 288 € / mois | 73 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 402 000 € | 5 427 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 625 € | 5 150 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 025 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 695,21 € | 186 325,87 € | 4 901 304,79 € |
| Année 2 | 128 414,34 € | 181 606,74 € | 4 772 890,45 € |
| Année 3 | 133 313,53 € | 176 707,55 € | 4 639 576,92 € |
| Année 4 | 138 399,60 € | 171 621,48 € | 4 501 177,32 € |
| Année 5 | 143 679,72 € | 166 341,36 € | 4 357 497,60 € |
| Année 6 | 149 161,29 € | 160 859,79 € | 4 208 336,31 € |
| Année 7 | 154 852,00 € | 155 169,08 € | 4 053 484,31 € |
| Année 8 | 160 759,80 € | 149 261,28 € | 3 892 724,51 € |
| Année 9 | 166 893,02 € | 143 128,06 € | 3 725 831,49 € |
| Année 10 | 173 260,18 € | 136 760,90 € | 3 552 571,31 € |
| Année 11 | 179 870,28 € | 130 150,80 € | 3 372 701,03 € |
| Année 12 | 186 732,56 € | 123 288,52 € | 3 185 968,47 € |
| Année 13 | 193 856,65 € | 116 164,43 € | 2 992 111,82 € |
| Année 14 | 201 252,52 € | 108 768,56 € | 2 790 859,30 € |
| Année 15 | 208 930,56 € | 101 090,52 € | 2 581 928,74 € |
| Année 16 | 216 901,56 € | 93 119,52 € | 2 365 027,18 € |
| Année 17 | 225 176,63 € | 84 844,45 € | 2 139 850,55 € |
| Année 18 | 233 767,40 € | 76 253,68 € | 1 906 083,15 € |
| Année 19 | 242 685,91 € | 67 335,17 € | 1 663 397,24 € |
| Année 20 | 251 944,71 € | 58 076,37 € | 1 411 452,53 € |
| Année 21 | 261 556,71 € | 48 464,37 € | 1 149 895,82 € |
| Année 22 | 271 535,45 € | 38 485,63 € | 878 360,37 € |
| Année 23 | 281 894,87 € | 28 126,21 € | 596 465,50 € |
| Année 24 | 292 649,55 € | 17 371,53 € | 303 815,95 € |
| Année 25 | 303 815,95 € | 6 206,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 025 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 815 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.