Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 306,64 € | 25 306,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 687 € / mois | 72 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 000 € | 5 589 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 375 € | 5 304 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 175 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 011,07 € | 215 668,61 € | 5 086 988,93 € |
| Année 2 | 91 779,53 € | 211 900,15 € | 4 995 209,40 € |
| Année 3 | 95 709,33 € | 207 970,35 € | 4 899 500,07 € |
| Année 4 | 99 807,41 € | 203 872,27 € | 4 799 692,66 € |
| Année 5 | 104 080,99 € | 199 598,69 € | 4 695 611,67 € |
| Année 6 | 108 537,52 € | 195 142,16 € | 4 587 074,15 € |
| Année 7 | 113 184,90 € | 190 494,78 € | 4 473 889,25 € |
| Année 8 | 118 031,24 € | 185 648,44 € | 4 355 858,01 € |
| Année 9 | 123 085,10 € | 180 594,58 € | 4 232 772,91 € |
| Année 10 | 128 355,35 € | 175 324,33 € | 4 104 417,56 € |
| Année 11 | 133 851,26 € | 169 828,42 € | 3 970 566,30 € |
| Année 12 | 139 582,53 € | 164 097,15 € | 3 830 983,77 € |
| Année 13 | 145 559,18 € | 158 120,50 € | 3 685 424,59 € |
| Année 14 | 151 791,72 € | 151 887,96 € | 3 533 632,87 € |
| Année 15 | 158 291,13 € | 145 388,55 € | 3 375 341,74 € |
| Année 16 | 165 068,85 € | 138 610,83 € | 3 210 272,89 € |
| Année 17 | 172 136,76 € | 131 542,92 € | 3 038 136,13 € |
| Année 18 | 179 507,32 € | 124 172,36 € | 2 858 628,81 € |
| Année 19 | 187 193,46 € | 116 486,22 € | 2 671 435,35 € |
| Année 20 | 195 208,71 € | 108 470,97 € | 2 476 226,64 € |
| Année 21 | 203 567,18 € | 100 112,50 € | 2 272 659,46 € |
| Année 22 | 212 283,50 € | 91 396,18 € | 2 060 375,96 € |
| Année 23 | 221 373,05 € | 82 306,63 € | 1 839 002,91 € |
| Année 24 | 230 851,82 € | 72 827,86 € | 1 608 151,09 € |
| Année 25 | 240 736,43 € | 62 943,25 € | 1 367 414,66 € |
| Année 26 | 251 044,28 € | 52 635,40 € | 1 116 370,38 € |
| Année 27 | 261 793,49 € | 41 886,19 € | 854 576,89 € |
| Année 28 | 273 002,98 € | 30 676,70 € | 581 573,91 € |
| Année 29 | 284 692,41 € | 18 987,27 € | 296 881,50 € |
| Année 30 | 296 881,50 € | 6 797,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 100 € pour cette enveloppe de financement.