Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 675 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 176,95 € | 29 176,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 415 € / mois | 83 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 000 € | 6 129 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 875 € | 5 816 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 675 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 695,69 € | 210 427,71 € | 5 535 304,31 € |
| Année 2 | 145 025,25 € | 205 098,15 € | 5 390 279,06 € |
| Année 3 | 150 558,18 € | 199 565,22 € | 5 239 720,88 € |
| Année 4 | 156 302,14 € | 193 821,26 € | 5 083 418,74 € |
| Année 5 | 162 265,28 € | 187 858,12 € | 4 921 153,46 € |
| Année 6 | 168 455,91 € | 181 667,49 € | 4 752 697,55 € |
| Année 7 | 174 882,73 € | 175 240,67 € | 4 577 814,82 € |
| Année 8 | 181 554,71 € | 168 568,69 € | 4 396 260,11 € |
| Année 9 | 188 481,28 € | 161 642,12 € | 4 207 778,83 € |
| Année 10 | 195 672,07 € | 154 451,33 € | 4 012 106,76 € |
| Année 11 | 203 137,21 € | 146 986,19 € | 3 808 969,55 € |
| Année 12 | 210 887,17 € | 139 236,23 € | 3 598 082,38 € |
| Année 13 | 218 932,77 € | 131 190,63 € | 3 379 149,61 € |
| Année 14 | 227 285,35 € | 122 838,05 € | 3 151 864,26 € |
| Année 15 | 235 956,58 € | 114 166,82 € | 2 915 907,68 € |
| Année 16 | 244 958,62 € | 105 164,78 € | 2 670 949,06 € |
| Année 17 | 254 304,13 € | 95 819,27 € | 2 416 644,93 € |
| Année 18 | 264 006,14 € | 86 117,26 € | 2 152 638,79 € |
| Année 19 | 274 078,31 € | 76 045,09 € | 1 878 560,48 € |
| Année 20 | 284 534,75 € | 65 588,65 € | 1 594 025,73 € |
| Année 21 | 295 390,14 € | 54 733,26 € | 1 298 635,59 € |
| Année 22 | 306 659,62 € | 43 463,78 € | 991 975,97 € |
| Année 23 | 318 359,13 € | 31 764,27 € | 673 616,84 € |
| Année 24 | 330 504,93 € | 19 618,47 € | 343 111,91 € |
| Année 25 | 343 111,91 € | 7 009,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 675 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 567 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 875 € (2,5%).