Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 691,08 € | 29 691,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 973 € / mois | 84 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 000 € | 6 237 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 375 € | 5 919 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 775 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 157,26 € | 214 135,70 € | 5 632 842,74 € |
| Année 2 | 147 580,74 € | 208 712,22 € | 5 485 262,00 € |
| Année 3 | 153 211,14 € | 203 081,82 € | 5 332 050,86 € |
| Année 4 | 159 056,35 € | 197 236,61 € | 5 172 994,51 € |
| Année 5 | 165 124,55 € | 191 168,41 € | 5 007 869,96 € |
| Année 6 | 171 424,30 € | 184 868,66 € | 4 836 445,66 € |
| Année 7 | 177 964,33 € | 178 328,63 € | 4 658 481,33 € |
| Année 8 | 184 753,91 € | 171 539,05 € | 4 473 727,42 € |
| Année 9 | 191 802,50 € | 164 490,46 € | 4 281 924,92 € |
| Année 10 | 199 120,01 € | 157 172,95 € | 4 082 804,91 € |
| Année 11 | 206 716,69 € | 149 576,27 € | 3 876 088,22 € |
| Année 12 | 214 603,22 € | 141 689,74 € | 3 661 485,00 € |
| Année 13 | 222 790,60 € | 133 502,36 € | 3 438 694,40 € |
| Année 14 | 231 290,34 € | 125 002,62 € | 3 207 404,06 € |
| Année 15 | 240 114,37 € | 116 178,59 € | 2 967 289,69 € |
| Année 16 | 249 275,07 € | 107 017,89 € | 2 718 014,62 € |
| Année 17 | 258 785,19 € | 97 507,77 € | 2 459 229,43 € |
| Année 18 | 268 658,22 € | 87 634,74 € | 2 190 571,21 € |
| Année 19 | 278 907,86 € | 77 385,10 € | 1 911 663,35 € |
| Année 20 | 289 548,58 € | 66 744,38 € | 1 622 114,77 € |
| Année 21 | 300 595,20 € | 55 697,76 € | 1 321 519,57 € |
| Année 22 | 312 063,31 € | 44 229,65 € | 1 009 456,26 € |
| Année 23 | 323 968,92 € | 32 324,04 € | 685 487,34 € |
| Année 24 | 336 328,74 € | 19 964,22 € | 349 158,60 € |
| Année 25 | 349 158,60 € | 7 132,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 462 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 375 € (2,5%).