Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 511,72 € | 41 511,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 793 € / mois | 118 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 000 € | 6 237 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 375 € | 5 919 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 224,82 € | 201 915,82 € | 5 478 775,18 € |
| Année 2 | 307 005,42 € | 191 135,22 € | 5 171 769,76 € |
| Année 3 | 318 178,36 € | 179 962,28 € | 4 853 591,40 € |
| Année 4 | 329 757,94 € | 168 382,70 € | 4 523 833,46 € |
| Année 5 | 341 758,93 € | 156 381,71 € | 4 182 074,53 € |
| Année 6 | 354 196,65 € | 143 943,99 € | 3 827 877,88 € |
| Année 7 | 367 087,01 € | 131 053,63 € | 3 460 790,87 € |
| Année 8 | 380 446,54 € | 117 694,10 € | 3 080 344,33 € |
| Année 9 | 394 292,24 € | 103 848,40 € | 2 686 052,09 € |
| Année 10 | 408 641,83 € | 89 498,81 € | 2 277 410,26 € |
| Année 11 | 423 513,65 € | 74 626,99 € | 1 853 896,61 € |
| Année 12 | 438 926,72 € | 59 213,92 € | 1 414 969,89 € |
| Année 13 | 454 900,70 € | 43 239,94 € | 960 069,19 € |
| Année 14 | 471 456,04 € | 26 684,60 € | 488 613,15 € |
| Année 15 | 488 613,15 € | 9 526,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 605 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.