Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 725 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 152,31 € | 41 152,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 704 € / mois | 117 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 000 € | 6 183 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 125 € | 5 868 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 725 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 660,09 € | 200 167,63 € | 5 431 339,91 € |
| Année 2 | 304 347,34 € | 189 480,38 € | 5 126 992,57 € |
| Année 3 | 315 423,54 € | 178 404,18 € | 4 811 569,03 € |
| Année 4 | 326 902,87 € | 166 924,85 € | 4 484 666,16 € |
| Année 5 | 338 799,95 € | 155 027,77 € | 4 145 866,21 € |
| Année 6 | 351 129,99 € | 142 697,73 € | 3 794 736,22 € |
| Année 7 | 363 908,76 € | 129 918,96 € | 3 430 827,46 € |
| Année 8 | 377 152,61 € | 116 675,11 € | 3 053 674,85 € |
| Année 9 | 390 878,41 € | 102 949,31 € | 2 662 796,44 € |
| Année 10 | 405 103,78 € | 88 723,94 € | 2 257 692,66 € |
| Année 11 | 419 846,85 € | 73 980,87 € | 1 837 845,81 € |
| Année 12 | 435 126,48 € | 58 701,24 € | 1 402 719,33 € |
| Année 13 | 450 962,14 € | 42 865,58 € | 951 757,19 € |
| Année 14 | 467 374,15 € | 26 453,57 € | 484 383,04 € |
| Année 15 | 484 383,04 € | 9 444,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 725 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 572 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.