Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 725 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 434,01 € | 29 434,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 194 € / mois | 84 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 000 € | 6 183 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 125 € | 5 868 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 725 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 926,42 € | 212 281,70 € | 5 584 073,58 € |
| Année 2 | 146 302,95 € | 206 905,17 € | 5 437 770,63 € |
| Année 3 | 151 884,60 € | 201 323,52 € | 5 285 886,03 € |
| Année 4 | 157 679,18 € | 195 528,94 € | 5 128 206,85 € |
| Année 5 | 163 694,85 € | 189 513,27 € | 4 964 512,00 € |
| Année 6 | 169 940,04 € | 183 268,08 € | 4 794 571,96 € |
| Année 7 | 176 423,43 € | 176 784,69 € | 4 618 148,53 € |
| Année 8 | 183 154,25 € | 170 053,87 € | 4 434 994,28 € |
| Année 9 | 190 141,80 € | 163 066,32 € | 4 244 852,48 € |
| Année 10 | 197 395,97 € | 155 812,15 € | 4 047 456,51 € |
| Année 11 | 204 926,88 € | 148 281,24 € | 3 842 529,63 € |
| Année 12 | 212 745,09 € | 140 463,03 € | 3 629 784,54 € |
| Année 13 | 220 861,60 € | 132 346,52 € | 3 408 922,94 € |
| Année 14 | 229 287,75 € | 123 920,37 € | 3 179 635,19 € |
| Année 15 | 238 035,38 € | 115 172,74 € | 2 941 599,81 € |
| Année 16 | 247 116,76 € | 106 091,36 € | 2 694 483,05 € |
| Année 17 | 256 544,56 € | 96 663,56 € | 2 437 938,49 € |
| Année 18 | 266 332,07 € | 86 876,05 € | 2 171 606,42 € |
| Année 19 | 276 493,00 € | 76 715,12 € | 1 895 113,42 € |
| Année 20 | 287 041,54 € | 66 166,58 € | 1 608 071,88 € |
| Année 21 | 297 992,55 € | 55 215,57 € | 1 310 079,33 € |
| Année 22 | 309 361,33 € | 43 846,79 € | 1 000 718,00 € |
| Année 23 | 321 163,88 € | 32 044,24 € | 679 554,12 € |
| Année 24 | 333 416,71 € | 19 791,41 € | 346 137,41 € |
| Année 25 | 346 137,41 € | 7 071,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 725 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 125 € (2,5%).