Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 775 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 029,29 € | 34 029,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 119 € / mois | 97 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 000 € | 6 237 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 375 € | 5 919 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 168,52 € | 209 182,96 € | 5 575 831,48 € |
| Année 2 | 206 622,80 € | 201 728,68 € | 5 369 208,68 € |
| Année 3 | 214 356,10 € | 193 995,38 € | 5 154 852,58 € |
| Année 4 | 222 378,81 € | 185 972,67 € | 4 932 473,77 € |
| Année 5 | 230 701,81 € | 177 649,67 € | 4 701 771,96 € |
| Année 6 | 239 336,29 € | 169 015,19 € | 4 462 435,67 € |
| Année 7 | 248 293,98 € | 160 057,50 € | 4 214 141,69 € |
| Année 8 | 257 586,87 € | 150 764,61 € | 3 956 554,82 € |
| Année 9 | 267 227,61 € | 141 123,87 € | 3 689 327,21 € |
| Année 10 | 277 229,15 € | 131 122,33 € | 3 412 098,06 € |
| Année 11 | 287 605,03 € | 120 746,45 € | 3 124 493,03 € |
| Année 12 | 298 369,25 € | 109 982,23 € | 2 826 123,78 € |
| Année 13 | 309 536,33 € | 98 815,15 € | 2 516 587,45 € |
| Année 14 | 321 121,37 € | 87 230,11 € | 2 195 466,08 € |
| Année 15 | 333 140,02 € | 75 211,46 € | 1 862 326,06 € |
| Année 16 | 345 608,47 € | 62 743,01 € | 1 516 717,59 € |
| Année 17 | 358 543,58 € | 49 807,90 € | 1 158 174,01 € |
| Année 18 | 371 962,84 € | 36 388,64 € | 786 211,17 € |
| Année 19 | 385 884,32 € | 22 467,16 € | 400 326,85 € |
| Année 20 | 400 326,85 € | 8 024,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 775 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 227 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.