Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 675 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 440,04 € | 33 440,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 333 € / mois | 95 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 454 000 € | 6 129 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 875 € | 5 816 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 675 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 719,73 € | 205 560,75 € | 5 479 280,27 € |
| Année 2 | 203 044,93 € | 198 235,55 € | 5 276 235,34 € |
| Année 3 | 210 644,31 € | 190 636,17 € | 5 065 591,03 € |
| Année 4 | 218 528,11 € | 182 752,37 € | 4 847 062,92 € |
| Année 5 | 226 706,98 € | 174 573,50 € | 4 620 355,94 € |
| Année 6 | 235 191,97 € | 166 088,51 € | 4 385 163,97 € |
| Année 7 | 243 994,52 € | 157 285,96 € | 4 141 169,45 € |
| Année 8 | 253 126,52 € | 148 153,96 € | 3 888 042,93 € |
| Année 9 | 262 600,30 € | 138 680,18 € | 3 625 442,63 € |
| Année 10 | 272 428,66 € | 128 851,82 € | 3 353 013,97 € |
| Année 11 | 282 624,88 € | 118 655,60 € | 3 070 389,09 € |
| Année 12 | 293 202,71 € | 108 077,77 € | 2 777 186,38 € |
| Année 13 | 304 176,41 € | 97 104,07 € | 2 473 009,97 € |
| Année 14 | 315 560,85 € | 85 719,63 € | 2 157 449,12 € |
| Année 15 | 327 371,38 € | 73 909,10 € | 1 830 077,74 € |
| Année 16 | 339 623,93 € | 61 656,55 € | 1 490 453,81 € |
| Année 17 | 352 335,06 € | 48 945,42 € | 1 138 118,75 € |
| Année 18 | 365 521,95 € | 35 758,53 € | 772 596,80 € |
| Année 19 | 379 202,36 € | 22 078,12 € | 393 394,44 € |
| Année 20 | 393 394,44 € | 7 885,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 675 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 100 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 454 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.