Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 974,27 € | 28 974,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 801 € / mois | 82 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 000 € | 6 399 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 125 € | 6 073 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 925 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 766,30 € | 246 924,94 € | 5 824 233,70 € |
| Année 2 | 105 080,92 € | 242 610,32 € | 5 719 152,78 € |
| Année 3 | 109 580,30 € | 238 110,94 € | 5 609 572,48 € |
| Année 4 | 114 272,30 € | 233 418,94 € | 5 495 300,18 € |
| Année 5 | 119 165,19 € | 228 526,05 € | 5 376 134,99 € |
| Année 6 | 124 267,62 € | 223 423,62 € | 5 251 867,37 € |
| Année 7 | 129 588,51 € | 218 102,73 € | 5 122 278,86 € |
| Année 8 | 135 137,24 € | 212 554,00 € | 4 987 141,62 € |
| Année 9 | 140 923,53 € | 206 767,71 € | 4 846 218,09 € |
| Année 10 | 146 957,61 € | 200 733,63 € | 4 699 260,48 € |
| Année 11 | 153 250,03 € | 194 441,21 € | 4 546 010,45 € |
| Année 12 | 159 811,89 € | 187 879,35 € | 4 386 198,56 € |
| Année 13 | 166 654,70 € | 181 036,54 € | 4 219 543,86 € |
| Année 14 | 173 790,56 € | 173 900,68 € | 4 045 753,30 € |
| Année 15 | 181 231,90 € | 166 459,34 € | 3 864 521,40 € |
| Année 16 | 188 991,89 € | 158 699,35 € | 3 675 529,51 € |
| Année 17 | 197 084,15 € | 150 607,09 € | 3 478 445,36 € |
| Année 18 | 205 522,91 € | 142 168,33 € | 3 272 922,45 € |
| Année 19 | 214 323,00 € | 133 368,24 € | 3 058 599,45 € |
| Année 20 | 223 499,86 € | 124 191,38 € | 2 835 099,59 € |
| Année 21 | 233 069,66 € | 114 621,58 € | 2 602 029,93 € |
| Année 22 | 243 049,26 € | 104 641,98 € | 2 358 980,67 € |
| Année 23 | 253 456,16 € | 94 235,08 € | 2 105 524,51 € |
| Année 24 | 264 308,63 € | 83 382,61 € | 1 841 215,88 € |
| Année 25 | 275 625,80 € | 72 065,44 € | 1 565 590,08 € |
| Année 26 | 287 427,54 € | 60 263,70 € | 1 278 162,54 € |
| Année 27 | 299 734,64 € | 47 956,60 € | 978 427,90 € |
| Année 28 | 312 568,64 € | 35 122,60 € | 665 859,26 € |
| Année 29 | 325 952,24 € | 21 739,00 € | 339 907,02 € |
| Année 30 | 339 907,02 € | 7 782,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 784 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.