Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 462,27 € | 30 462,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 310 € / mois | 87 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 000 € | 6 399 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 125 € | 6 073 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 925 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 849,59 € | 219 697,65 € | 5 779 150,41 € |
| Année 2 | 151 413,92 € | 214 133,32 € | 5 627 736,49 € |
| Année 3 | 157 190,56 € | 208 356,68 € | 5 470 545,93 € |
| Année 4 | 163 187,60 € | 202 359,64 € | 5 307 358,33 € |
| Année 5 | 169 413,41 € | 196 133,83 € | 5 137 944,92 € |
| Année 6 | 175 876,76 € | 189 670,48 € | 4 962 068,16 € |
| Année 7 | 182 586,69 € | 182 960,55 € | 4 779 481,47 € |
| Année 8 | 189 552,59 € | 175 994,65 € | 4 589 928,88 € |
| Année 9 | 196 784,27 € | 168 762,97 € | 4 393 144,61 € |
| Année 10 | 204 291,85 € | 161 255,39 € | 4 188 852,76 € |
| Année 11 | 212 085,86 € | 153 461,38 € | 3 976 766,90 € |
| Année 12 | 220 177,20 € | 145 370,04 € | 3 756 589,70 € |
| Année 13 | 228 577,25 € | 136 969,99 € | 3 528 012,45 € |
| Année 14 | 237 297,76 € | 128 249,48 € | 3 290 714,69 € |
| Année 15 | 246 350,99 € | 119 196,25 € | 3 044 363,70 € |
| Année 16 | 255 749,57 € | 109 797,67 € | 2 788 614,13 € |
| Année 17 | 265 506,75 € | 100 040,49 € | 2 523 107,38 € |
| Année 18 | 275 636,18 € | 89 911,06 € | 2 247 471,20 € |
| Année 19 | 286 152,05 € | 79 395,19 € | 1 961 319,15 € |
| Année 20 | 297 069,12 € | 68 478,12 € | 1 664 250,03 € |
| Année 21 | 308 402,70 € | 57 144,54 € | 1 355 847,33 € |
| Année 22 | 320 168,67 € | 45 378,57 € | 1 035 678,66 € |
| Année 23 | 332 383,48 € | 33 163,76 € | 703 295,18 € |
| Année 24 | 345 064,36 € | 20 482,88 € | 358 230,82 € |
| Année 25 | 358 230,82 € | 7 318,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 100 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.