Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 025 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 502,42 € | 35 502,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 583 € / mois | 101 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 000 € | 6 507 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 625 € | 6 175 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 025 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 790,53 € | 218 238,51 € | 5 817 209,47 € |
| Année 2 | 215 567,53 € | 210 461,51 € | 5 601 641,94 € |
| Année 3 | 223 635,59 € | 202 393,45 € | 5 378 006,35 € |
| Année 4 | 232 005,61 € | 194 023,43 € | 5 146 000,74 € |
| Année 5 | 240 688,90 € | 185 340,14 € | 4 905 311,84 € |
| Année 6 | 249 697,19 € | 176 331,85 € | 4 655 614,65 € |
| Année 7 | 259 042,60 € | 166 986,44 € | 4 396 572,05 € |
| Année 8 | 268 737,84 € | 157 291,20 € | 4 127 834,21 € |
| Année 9 | 278 795,90 € | 147 233,14 € | 3 849 038,31 € |
| Année 10 | 289 230,43 € | 136 798,61 € | 3 559 807,88 € |
| Année 11 | 300 055,48 € | 125 973,56 € | 3 259 752,40 € |
| Année 12 | 311 285,67 € | 114 743,37 € | 2 948 466,73 € |
| Année 13 | 322 936,21 € | 103 092,83 € | 2 625 530,52 € |
| Année 14 | 335 022,76 € | 91 006,28 € | 2 290 507,76 € |
| Année 15 | 347 561,69 € | 78 467,35 € | 1 942 946,07 € |
| Année 16 | 360 569,88 € | 65 459,16 € | 1 582 376,19 € |
| Année 17 | 374 064,95 € | 51 964,09 € | 1 208 311,24 € |
| Année 18 | 388 065,12 € | 37 963,92 € | 820 246,12 € |
| Année 19 | 402 589,27 € | 23 439,77 € | 417 656,85 € |
| Année 20 | 417 656,85 € | 8 372,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 025 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 625 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 435 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.