Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 144 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 732,87 € | 51 732,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 766 € / mois | 147 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 560 € | 6 636 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 613 € | 6 298 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 144 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 934 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 144 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 406,89 € | 196 387,55 € | 5 720 093,11 € |
| Année 2 | 438 626,11 € | 182 168,33 € | 5 281 467,00 € |
| Année 3 | 453 321,72 € | 167 472,72 € | 4 828 145,28 € |
| Année 4 | 468 509,69 € | 152 284,75 € | 4 359 635,59 € |
| Année 5 | 484 206,49 € | 136 587,95 € | 3 875 429,10 € |
| Année 6 | 500 429,26 € | 120 365,18 € | 3 374 999,84 € |
| Année 7 | 517 195,49 € | 103 598,95 € | 2 857 804,35 € |
| Année 8 | 534 523,46 € | 86 270,98 € | 2 323 280,89 € |
| Année 9 | 552 431,98 € | 68 362,46 € | 1 770 848,91 € |
| Année 10 | 570 940,54 € | 49 853,90 € | 1 199 908,37 € |
| Année 11 | 590 069,16 € | 30 725,28 € | 609 839,21 € |
| Année 12 | 609 839,21 € | 10 955,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 144 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 734 € pour cette enveloppe de financement.