Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 158 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 268,38 € | 44 268,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 147 € / mois | 126 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 680 € | 6 651 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 963 € | 6 312 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 158 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 158 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 896,14 € | 215 324,42 € | 5 842 603,86 € |
| Année 2 | 327 392,64 € | 203 827,92 € | 5 515 211,22 € |
| Année 3 | 339 307,53 € | 191 913,03 € | 5 175 903,69 € |
| Année 4 | 351 656,06 € | 179 564,50 € | 4 824 247,63 € |
| Année 5 | 364 453,97 € | 166 766,59 € | 4 459 793,66 € |
| Année 6 | 377 717,65 € | 153 502,91 € | 4 082 076,01 € |
| Année 7 | 391 464,05 € | 139 756,51 € | 3 690 611,96 € |
| Année 8 | 405 710,70 € | 125 509,86 € | 3 284 901,26 € |
| Année 9 | 420 475,87 € | 110 744,69 € | 2 864 425,39 € |
| Année 10 | 435 778,39 € | 95 442,17 € | 2 428 647,00 € |
| Année 11 | 451 637,79 € | 79 582,77 € | 1 977 009,21 € |
| Année 12 | 468 074,37 € | 63 146,19 € | 1 508 934,84 € |
| Année 13 | 485 109,14 € | 46 111,42 € | 1 023 825,70 € |
| Année 14 | 502 763,87 € | 28 456,69 € | 521 061,83 € |
| Année 15 | 521 061,83 € | 10 159,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 158 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 492 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 963 € (2,5%).