Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 908,97 € | 43 908,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 057 € / mois | 125 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 680 € | 6 597 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 713 € | 6 261 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 108 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 331,42 € | 213 576,22 € | 5 795 168,58 € |
| Année 2 | 324 734,58 € | 202 173,06 € | 5 470 434,00 € |
| Année 3 | 336 552,72 € | 190 354,92 € | 5 133 881,28 € |
| Année 4 | 348 801,01 € | 178 106,63 € | 4 785 080,27 € |
| Année 5 | 361 495,01 € | 165 412,63 € | 4 423 585,26 € |
| Année 6 | 374 651,00 € | 152 256,64 € | 4 048 934,26 € |
| Année 7 | 388 285,81 € | 138 621,83 € | 3 660 648,45 € |
| Année 8 | 402 416,81 € | 124 490,83 € | 3 258 231,64 € |
| Année 9 | 417 062,07 € | 109 845,57 € | 2 841 169,57 € |
| Année 10 | 432 240,33 € | 94 667,31 € | 2 408 929,24 € |
| Année 11 | 447 970,99 € | 78 936,65 € | 1 960 958,25 € |
| Année 12 | 464 274,14 € | 62 633,50 € | 1 496 684,11 € |
| Année 13 | 481 170,59 € | 45 737,05 € | 1 015 513,52 € |
| Année 14 | 498 681,99 € | 28 225,65 € | 516 831,53 € |
| Année 15 | 516 831,53 € | 10 076,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 713 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.