Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 871,61 € | 29 871,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 520 € / mois | 85 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 680 € | 6 597 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 713 € | 6 261 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 108 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 887,02 € | 254 572,30 € | 6 004 612,98 € |
| Année 2 | 108 335,22 € | 250 124,10 € | 5 896 277,76 € |
| Année 3 | 112 973,94 € | 245 485,38 € | 5 783 303,82 € |
| Année 4 | 117 811,26 € | 240 648,06 € | 5 665 492,56 € |
| Année 5 | 122 855,71 € | 235 603,61 € | 5 542 636,85 € |
| Année 6 | 128 116,14 € | 230 343,18 € | 5 414 520,71 € |
| Année 7 | 133 601,81 € | 224 857,51 € | 5 280 918,90 € |
| Année 8 | 139 322,36 € | 219 136,96 € | 5 141 596,54 € |
| Année 9 | 145 287,89 € | 213 171,43 € | 4 996 308,65 € |
| Année 10 | 151 508,83 € | 206 950,49 € | 4 844 799,82 € |
| Année 11 | 157 996,14 € | 200 463,18 € | 4 686 803,68 € |
| Année 12 | 164 761,21 € | 193 698,11 € | 4 522 042,47 € |
| Année 13 | 171 815,96 € | 186 643,36 € | 4 350 226,51 € |
| Année 14 | 179 172,78 € | 179 286,54 € | 4 171 053,73 € |
| Année 15 | 186 844,60 € | 171 614,72 € | 3 984 209,13 € |
| Année 16 | 194 844,92 € | 163 614,40 € | 3 789 364,21 € |
| Année 17 | 203 187,79 € | 155 271,53 € | 3 586 176,42 € |
| Année 18 | 211 887,85 € | 146 571,47 € | 3 374 288,57 € |
| Année 19 | 220 960,49 € | 137 498,83 € | 3 153 328,08 € |
| Année 20 | 230 421,58 € | 128 037,74 € | 2 922 906,50 € |
| Année 21 | 240 287,78 € | 118 171,54 € | 2 682 618,72 € |
| Année 22 | 250 576,41 € | 107 882,91 € | 2 432 042,31 € |
| Année 23 | 261 305,59 € | 97 153,73 € | 2 170 736,72 € |
| Année 24 | 272 494,20 € | 85 965,12 € | 1 898 242,52 € |
| Année 25 | 284 161,84 € | 74 297,48 € | 1 614 080,68 € |
| Année 26 | 296 329,09 € | 62 130,23 € | 1 317 751,59 € |
| Année 27 | 309 017,31 € | 49 442,01 € | 1 008 734,28 € |
| Année 28 | 322 248,80 € | 36 210,52 € | 686 485,48 € |
| Année 29 | 336 046,87 € | 22 412,45 € | 350 438,61 € |
| Année 30 | 350 438,61 € | 8 023,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.