Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 058 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 627,11 € | 29 627,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 779 € / mois | 84 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 680 € | 6 543 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 463 € | 6 209 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 058 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 902 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 058 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 036,77 € | 252 488,55 € | 5 955 463,23 € |
| Année 2 | 107 448,59 € | 248 076,73 € | 5 848 014,64 € |
| Année 3 | 112 049,34 € | 243 475,98 € | 5 735 965,30 € |
| Année 4 | 116 847,06 € | 238 678,26 € | 5 619 118,24 € |
| Année 5 | 121 850,22 € | 233 675,10 € | 5 497 268,02 € |
| Année 6 | 127 067,60 € | 228 457,72 € | 5 370 200,42 € |
| Année 7 | 132 508,38 € | 223 016,94 € | 5 237 692,04 € |
| Année 8 | 138 182,10 € | 217 343,22 € | 5 099 509,94 € |
| Année 9 | 144 098,82 € | 211 426,50 € | 4 955 411,12 € |
| Année 10 | 150 268,84 € | 205 256,48 € | 4 805 142,28 € |
| Année 11 | 156 703,03 € | 198 822,29 € | 4 648 439,25 € |
| Année 12 | 163 412,75 € | 192 112,57 € | 4 485 026,50 € |
| Année 13 | 170 409,77 € | 185 115,55 € | 4 314 616,73 € |
| Année 14 | 177 706,37 € | 177 818,95 € | 4 136 910,36 € |
| Année 15 | 185 315,39 € | 170 209,93 € | 3 951 594,97 € |
| Année 16 | 193 250,25 € | 162 275,07 € | 3 758 344,72 € |
| Année 17 | 201 524,83 € | 154 000,49 € | 3 556 819,89 € |
| Année 18 | 210 153,70 € | 145 371,62 € | 3 346 666,19 € |
| Année 19 | 219 152,08 € | 136 373,24 € | 3 127 514,11 € |
| Année 20 | 228 535,74 € | 126 989,58 € | 2 898 978,37 € |
| Année 21 | 238 321,19 € | 117 204,13 € | 2 660 657,18 € |
| Année 22 | 248 525,61 € | 106 999,71 € | 2 412 131,57 € |
| Année 23 | 259 167,02 € | 96 358,30 € | 2 152 964,55 € |
| Année 24 | 270 264,03 € | 85 261,29 € | 1 882 700,52 € |
| Année 25 | 281 836,16 € | 73 689,16 € | 1 600 864,36 € |
| Année 26 | 293 903,85 € | 61 621,47 € | 1 306 960,51 € |
| Année 27 | 306 488,20 € | 49 037,12 € | 1 000 472,31 € |
| Année 28 | 319 611,43 € | 35 913,89 € | 680 860,88 € |
| Année 29 | 333 296,55 € | 22 228,77 € | 347 564,33 € |
| Année 30 | 347 564,33 € | 7 957,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 058 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 463 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 649 €.