Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 138,09 € | 29 138,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 297 € / mois | 83 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 680 € | 6 435 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 963 € | 6 107 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 958 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 336,04 € | 248 321,04 € | 5 857 163,96 € |
| Année 2 | 105 675,02 € | 243 982,06 € | 5 751 488,94 € |
| Année 3 | 110 199,83 € | 239 457,25 € | 5 641 289,11 € |
| Année 4 | 114 918,38 € | 234 738,70 € | 5 526 370,73 € |
| Année 5 | 119 838,95 € | 229 818,13 € | 5 406 531,78 € |
| Année 6 | 124 970,20 € | 224 686,88 € | 5 281 561,58 € |
| Année 7 | 130 321,18 € | 219 335,90 € | 5 151 240,40 € |
| Année 8 | 135 901,29 € | 213 755,79 € | 5 015 339,11 € |
| Année 9 | 141 720,30 € | 207 936,78 € | 4 873 618,81 € |
| Année 10 | 147 788,49 € | 201 868,59 € | 4 725 830,32 € |
| Année 11 | 154 116,48 € | 195 540,60 € | 4 571 713,84 € |
| Année 12 | 160 715,45 € | 188 941,63 € | 4 410 998,39 € |
| Année 13 | 167 596,97 € | 182 060,11 € | 4 243 401,42 € |
| Année 14 | 174 773,13 € | 174 883,95 € | 4 068 628,29 € |
| Année 15 | 182 256,58 € | 167 400,50 € | 3 886 371,71 € |
| Année 16 | 190 060,44 € | 159 596,64 € | 3 696 311,27 € |
| Année 17 | 198 198,45 € | 151 458,63 € | 3 498 112,82 € |
| Année 18 | 206 684,91 € | 142 972,17 € | 3 291 427,91 € |
| Année 19 | 215 534,72 € | 134 122,36 € | 3 075 893,19 € |
| Année 20 | 224 763,51 € | 124 893,57 € | 2 851 129,68 € |
| Année 21 | 234 387,44 € | 115 269,64 € | 2 616 742,24 € |
| Année 22 | 244 423,44 € | 105 233,64 € | 2 372 318,80 € |
| Année 23 | 254 889,16 € | 94 767,92 € | 2 117 429,64 € |
| Année 24 | 265 803,01 € | 83 854,07 € | 1 851 626,63 € |
| Année 25 | 277 184,17 € | 72 472,91 € | 1 574 442,46 € |
| Année 26 | 289 052,63 € | 60 604,45 € | 1 285 389,83 € |
| Année 27 | 301 429,29 € | 48 227,79 € | 983 960,54 € |
| Année 28 | 314 335,90 € | 35 321,18 € | 669 624,64 € |
| Année 29 | 327 795,12 € | 21 861,96 € | 341 829,52 € |
| Année 30 | 341 829,52 € | 7 826,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 595 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 252 €.