Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 110,57 € | 35 110,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 396 € / mois | 100 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 680 € | 6 435 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 963 € | 6 107 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 702 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 778 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 958 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 497,10 € | 215 829,74 € | 5 753 002,90 € |
| Année 2 | 213 188,26 € | 208 138,58 € | 5 539 814,64 € |
| Année 3 | 221 167,26 € | 200 159,58 € | 5 318 647,38 € |
| Année 4 | 229 444,91 € | 191 881,93 € | 5 089 202,47 € |
| Année 5 | 238 032,36 € | 183 294,48 € | 4 851 170,11 € |
| Année 6 | 246 941,23 € | 174 385,61 € | 4 604 228,88 € |
| Année 7 | 256 183,51 € | 165 143,33 € | 4 348 045,37 € |
| Année 8 | 265 771,72 € | 155 555,12 € | 4 082 273,65 € |
| Année 9 | 275 718,78 € | 145 608,06 € | 3 806 554,87 € |
| Année 10 | 286 038,13 € | 135 288,71 € | 3 520 516,74 € |
| Année 11 | 296 743,69 € | 124 583,15 € | 3 223 773,05 € |
| Année 12 | 307 849,95 € | 113 476,89 € | 2 915 923,10 € |
| Année 13 | 319 371,87 € | 101 954,97 € | 2 596 551,23 € |
| Année 14 | 331 325,02 € | 90 001,82 € | 2 265 226,21 € |
| Année 15 | 343 725,57 € | 77 601,27 € | 1 921 500,64 € |
| Année 16 | 356 590,21 € | 64 736,63 € | 1 564 910,43 € |
| Année 17 | 369 936,35 € | 51 390,49 € | 1 194 974,08 € |
| Année 18 | 383 781,97 € | 37 544,87 € | 811 192,11 € |
| Année 19 | 398 145,82 € | 23 181,02 € | 413 046,29 € |
| Année 20 | 413 046,29 € | 8 279,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 963 € (2,5%).