Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 815,94 € | 34 815,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 503 € / mois | 99 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 680 € | 6 381 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 713 € | 6 056 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 028 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 908 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 772,64 € | 214 018,64 € | 5 704 727,36 € |
| Année 2 | 211 399,24 € | 206 392,04 € | 5 493 328,12 € |
| Année 3 | 219 311,30 € | 198 479,98 € | 5 274 016,82 € |
| Année 4 | 227 519,51 € | 190 271,77 € | 5 046 497,31 € |
| Année 5 | 236 034,88 € | 181 756,40 € | 4 810 462,43 € |
| Année 6 | 244 868,98 € | 172 922,30 € | 4 565 593,45 € |
| Année 7 | 254 033,72 € | 163 757,56 € | 4 311 559,73 € |
| Année 8 | 263 541,47 € | 154 249,81 € | 4 048 018,26 € |
| Année 9 | 273 405,06 € | 144 386,22 € | 3 774 613,20 € |
| Année 10 | 283 637,81 € | 134 153,47 € | 3 490 975,39 € |
| Année 11 | 294 253,56 € | 123 537,72 € | 3 196 721,83 € |
| Année 12 | 305 266,61 € | 112 524,67 € | 2 891 455,22 € |
| Année 13 | 316 691,84 € | 101 099,44 € | 2 574 763,38 € |
| Année 14 | 328 544,67 € | 89 246,61 € | 2 246 218,71 € |
| Année 15 | 340 841,15 € | 76 950,13 € | 1 905 377,56 € |
| Année 16 | 353 597,83 € | 64 193,45 € | 1 551 779,73 € |
| Année 17 | 366 831,97 € | 50 959,31 € | 1 184 947,76 € |
| Année 18 | 380 561,43 € | 37 229,85 € | 804 386,33 € |
| Année 19 | 394 804,74 € | 22 986,54 € | 409 581,59 € |
| Année 20 | 409 581,59 € | 8 210,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.