Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 858 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 521,32 € | 34 521,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 610 € / mois | 98 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 680 € | 6 327 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 463 € | 6 004 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 858 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 048,31 € | 212 207,53 € | 5 656 451,69 € |
| Année 2 | 209 610,40 € | 204 645,44 € | 5 446 841,29 € |
| Année 3 | 217 455,48 € | 196 800,36 € | 5 229 385,81 € |
| Année 4 | 225 594,22 € | 188 661,62 € | 5 003 791,59 € |
| Année 5 | 234 037,56 € | 180 218,28 € | 4 769 754,03 € |
| Année 6 | 242 796,87 € | 171 458,97 € | 4 526 957,16 € |
| Année 7 | 251 884,09 € | 162 371,75 € | 4 275 073,07 € |
| Année 8 | 261 311,36 € | 152 944,48 € | 4 013 761,71 € |
| Année 9 | 271 091,50 € | 143 164,34 € | 3 742 670,21 € |
| Année 10 | 281 237,65 € | 133 018,19 € | 3 461 432,56 € |
| Année 11 | 291 763,54 € | 122 492,30 € | 3 169 669,02 € |
| Année 12 | 302 683,41 € | 111 572,43 € | 2 866 985,61 € |
| Année 13 | 314 011,96 € | 100 243,88 € | 2 552 973,65 € |
| Année 14 | 325 764,51 € | 88 491,33 € | 2 227 209,14 € |
| Année 15 | 337 956,92 € | 76 298,92 € | 1 889 252,22 € |
| Année 16 | 350 605,67 € | 63 650,17 € | 1 538 646,55 € |
| Année 17 | 363 727,81 € | 50 528,03 € | 1 174 918,74 € |
| Année 18 | 377 341,09 € | 36 914,75 € | 797 577,65 € |
| Année 19 | 391 463,87 € | 22 791,97 € | 406 113,78 € |
| Année 20 | 406 113,78 € | 8 140,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 858 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 632 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.