Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 858 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 120,38 € | 30 120,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 274 € / mois | 86 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 680 € | 6 327 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 463 € | 6 004 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 858 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 502 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 858 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 212,71 € | 217 231,85 € | 5 714 287,29 € |
| Année 2 | 149 714,61 € | 211 729,95 € | 5 564 572,68 € |
| Année 3 | 155 426,42 € | 206 018,14 € | 5 409 146,26 € |
| Année 4 | 161 356,13 € | 200 088,43 € | 5 247 790,13 € |
| Année 5 | 167 512,08 € | 193 932,48 € | 5 080 278,05 € |
| Année 6 | 173 902,88 € | 187 541,68 € | 4 906 375,17 € |
| Année 7 | 180 537,52 € | 180 907,04 € | 4 725 837,65 € |
| Année 8 | 187 425,23 € | 174 019,33 € | 4 538 412,42 € |
| Année 9 | 194 575,77 € | 166 868,79 € | 4 343 836,65 € |
| Année 10 | 201 999,07 € | 159 445,49 € | 4 141 837,58 € |
| Année 11 | 209 705,60 € | 151 738,96 € | 3 932 131,98 € |
| Année 12 | 217 706,14 € | 143 738,42 € | 3 714 425,84 € |
| Année 13 | 226 011,92 € | 135 432,64 € | 3 488 413,92 € |
| Année 14 | 234 634,56 € | 126 810,00 € | 3 253 779,36 € |
| Année 15 | 243 586,18 € | 117 858,38 € | 3 010 193,18 € |
| Année 16 | 252 879,28 € | 108 565,28 € | 2 757 313,90 € |
| Année 17 | 262 526,96 € | 98 917,60 € | 2 494 786,94 € |
| Année 18 | 272 542,68 € | 88 901,88 € | 2 222 244,26 € |
| Année 19 | 282 940,57 € | 78 503,99 € | 1 939 303,69 € |
| Année 20 | 293 735,12 € | 67 709,44 € | 1 645 568,57 € |
| Année 21 | 304 941,49 € | 56 503,07 € | 1 340 627,08 € |
| Année 22 | 316 575,38 € | 44 869,18 € | 1 024 051,70 € |
| Année 23 | 328 653,14 € | 32 791,42 € | 695 398,56 € |
| Année 24 | 341 191,69 € | 20 252,87 € | 354 206,87 € |
| Année 25 | 354 206,87 € | 7 235,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 858 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 058 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 302 € pour cette enveloppe de financement.